[外汇储备十连涨]得了新冠肺炎以后还能买保险吗？能，但这些要注意！

近段时刻，新冠肺炎感染人数急剧攀升，不断有人开端阅历与病毒奋斗的进程。

其间，有些人发现，感染过新冠病毒今后，在购买商业稳妥时遇到了一些妨碍，甚至有自媒体声称，部分稳妥是无法投保的。那么，实在的状况是怎样的？

得过新冠肺炎今后是不是就买不了稳妥了？当然不是。但需求留意的是，有过重症、住院病史的人在挑选购买稳妥产品时要细心查看条款，并咨询相关稳妥公司。

规矩或将调整

2020年1月20日，国家卫健委发布的1号公告称，依据《流行症防治法》的相关规矩，将新式冠状病毒感染的肺炎归入法定流行症乙类办理，采纳甲类流行症的防备、控制办法。

关于“乙类甲管”的新冠肺炎，各家稳妥公司在投保时是怎么规矩的？

一位寿险公司区域事务总监对榜首财经记者表明，该公司规矩，假如是疑似感染者投保，需求延期至承认有未感染；承认感染者需依据疾病分型、是否运用激素及后遗症状况进行评价，轻型及普通型治好3个月后方可投保，重症需6个月后，危重症需1年后投保。

“投保时需供给住院病历、随访复查病历及胸片、肺功用等复查材料。”该负责人说，“但这仅仅之前的规矩，疫情防控办法优化今后，大比例人群会感染新冠肺炎，公司后续是否会跟从调整现在还不得而知。”

慧择稳妥经纪首席稳妥产品官王寅对榜首财经说，感染了新冠病毒后，有的人没有任何症状，有的人仅有细微的相似伤风的临床表现，还有一些抵抗力较弱或兼并了根底疾病的人或许会呈现重症肺炎的症状。

“所以，能否投保需求结合详细症状、想投稳妥种的健康奉告、核保规矩等归纳来看。”王寅说。

百万医疗险和重疾险峻要点看条款

现在，从险种来看，关于新冠肺炎比较“灵敏”的是百万医疗险和重疾险。

据记者了解，市场上的稳妥产品中，在核保上并没有直接问询是否得过新冠肺炎，但却有与其相关的健康奉告。

王寅说，大部分的百万医疗险和重疾险与新冠肺炎相关的健康奉告项包含：近两年的住院史、查看成果反常史（血液、胸部平片、胸部CT）、近1年的胸闷、胸痛、喘息、呼吸困难症状、既往呼吸衰竭史等。

“假如不触及以上项目，一般不影响投保；即使触及健康奉告问题，也能够测验进行智能核保或人工核保，有些稳妥公司的智能核保规矩并未特别重视该疾病，仅作为肺炎的一种进行核保评价，只需已康复满3个月或半年，无呼吸衰竭、休克等严峻并发症和后遗症，均有或许标体经过；即使智能核保无对应选项，也可供给就诊材料和复诊复查材料进行人工核保，并非彻底没有经过的时机。”王寅说。

但不扫除有些百万医疗险直接拒保的或许。

泛华控股集团产品中心立异定制部总经理、北美准精算师冉永兰对榜首财经表明，现在的确有百万医疗险在健康奉告里清晰问询“被稳妥人现在或从前是否患有下列疾病，法定流行症（包含甲类和乙类）”，这样的百万医疗险便是直接拒保了得过新冠肺炎的人。

“但在当时的防疫方针下，许多轻症患者都居家自愈了，所以这也给核保增加了难度。”他说。

除了投保以外，还需求重视理赔规矩。“有的医疗险在条款里注明晰流行症导致的医疗费用不予理赔，相似于这样的产品即使是得过新冠肺炎的人能够投保，或许无健康奉告续保，可是未来新冠医治的医疗费用也是不予理赔的。”冉永兰说。

没重症、没住院问题不大

但假如是投保传统寿险，核保标准一般则较为宽松，“只需没有呈现过呼吸困难、低氧血症、呼吸衰竭等状况，一般都不影响投保，客户可依据本身症状对照产品的健康奉告判别是否有触及。”王寅说。

而假如想投保意外险，因意外险产品大部分都没有健康奉告或许健康奉告仅问询癌症、脑出血、心梗、尿毒症等严峻疾病，既往新冠病史一般不会影响投保。

别的，冉永兰提示，部分传统寿险会问询“被稳妥人是否曾请求或取得严重疾病稳妥理赔”，自从2020年来，许多稳妥公司都对严重疾病有新冠扩展职责的公告。例如，“如被稳妥人感染新式冠状病毒且经医院初度确诊临床分型为重型或危重型的，我公司按稳妥合同根本稳妥金额的30%额定给付稳妥金”。

“由于条款里重疾的界说没有新冠职责，仅仅额定的赔付，准则上不算取得过严重疾病稳妥理赔，可是主张投保前仍是和稳妥公司做进一步承认。”冉永兰说。

别的，有的稳妥产品即使没有在健康奉告上清晰问询，可是背面有大数据风控模型检测被稳妥人曩昔是否有住院记载，“假如有住院记载，也或许被拒保。”冉永兰说。

所以，整体来看，在没有重症、没有住院的状况下，即使得过新冠肺炎，绝大部分的稳妥都是能够顺畅投保的，但详细规矩还要细心问询各家稳妥公司。

“依据稳妥诚信准则，照实奉告才干合理理赔。”冉永兰说。

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