基金托管 业务职能(银行基金托管业务良信电器)

第三十六条　基金保管人应当实行下列责任：
　　（一）安全保管基金产业；
　　（二）依照规则开设基金产业的资金账户和证券账户；
　　（三）对所保管的不同基金产业别离设置账户，保证基金产业的完好与独立；
　　（四）保存基金保管事务活动的记载、账册、报表和其他相关材料；
　　（五）依照基金合同的约好，依据基金办理人的出资指令，及时处理清算、交割事宜；
　　（六）处理与基金保管事务活动有关的信息发表事项；
　　（七）对基金财政会计陈述、中期和年度基金陈述出具定见；
　　（八）复核、检查基金办理人核算的基金财物净值和基金比例申购、换回价格；
　　（九）依照规则招集基金比例持有人大会；
　　（十）依照规则监督基金办理人的出资运作；
　　（十一）国务院证券监督办理组织规则的其他责任。沉寂多年的证券出资基金保管资历破冰，时隔八年后，姑苏银行成为初次拿下基金保管车牌的中资银行。

揭露材料显现，基金保管是指商业银行承受基金办理人的托付，在有关准则和基金契约规则的范围内对基金事务运作进行监督，并收取必定的保管费。

伴跟着公募基金商场的炽热以及银行拓展中心收入的夙愿，商业银行关于基金保管、代销等事务的展开颇具热心。剖析指出，银行在展开相关事务具有天然的途径优势，有巨大的客户集体、产品组织对接才能强、专业的中后台保证、规划效应显着、议价才能强。但在同业竞赛、头尾距离的影响下，中小银行仍有必定的追逐压力。

公募基金商场添加火爆 中资银行基金保管车牌重现

近期，证监会再度铺开了中资银行的证券出资基金保管资历，姑苏银行成为时隔八年后首度“尝鲜”的银行。

3月18日，姑苏银行发布公告称，近来接到我国证券监督办理委员会《关于核准姑苏银行股份有限公司证券出资基金保管资历的批复》，核准该行证券出资基金保管资历。

该行在公告中表明，将在取得运营证券期货事务许可证后展开证券出资基金保管事务，并将严格遵守有关规则，仔细实行基金保管人的责任，采纳有用方法，保证基金财物的完好性和独立性，实在保护基金比例持有人的合法权益。

揭露材料显现，基金保管是指商业银行承受基金办理人的托付，代表基金持有人的利益，保管基金财物，监督基金办理人日常出资运作，基金保管人独立开设基金财物账户，依据办理人的指令进行清算和交割，保管基金财物，在有关准则和基金契约规则的范围内对基金事务运作进行监督，并收取必定的保管费。

到现在，除姑苏银行之外，共有58家组织具有证券出资基金保管资历，其间包含26家中资银行以及3家外资行，此外还有11家组织正在排队等候监管批复。

前有车牌冰封多年，后有多家组织排队请求，姑苏银行的基金保管车牌来之不易。

据财经网金融了解，中资银行上一次取得证券出资基金保管资历还要追溯到2014年，当年有7家银行相继取得该资历。尔后，仅有渣打银行（我国）、花旗银行（我国）、德意志银行（我国）3家外资银行的资历获批。而现在在姑苏银行之外，还有蒙商银行、成都银行、重庆农商行、上海农商行、青岛银行5家区域性银行正在排队请求基金保管车牌。

剖析以为，此次证券出资基金保管资历从头向中资银行铺开，与正在高速添加的公募基金商场密不可分。

苏宁金融研究院高档研究员黄大智对财经网金融表明，近两年来公募基金添加迅猛，中基协数据显现，截止本年1月末，公募基金规划已达25.87万亿，未来跟着公募基金商场持续扩展，也需求对相应的保管商场进行扩容。一方面能够添加商场竞赛性，另一方面充沛的竞赛能够带来更多立异的可能性。

光大银行微观剖析师周茂华也指出，证监会在此节点铺开车牌的原因在于，一方面，请求相关资质门槛不低，跟着部分中小银行条件成熟，监管稳妥添加批阅；另一方面，现在基金保管业事务较为会集，合理添加保管行有助于提高职业竞赛，促进保管及资管职业健康开展。近年来，国内证券出资基金保管事务添加较快。

保管事务成中收重要添加点 中小银行面对多项考量

近年来，受传统息差承压等要素影响，银职业界加大了对中心收入的投入力度。剖析人士对财经网金融指出，姑苏银行拿下的基金保管车牌含金量十足，展开基金保管事务对银行而言好处良多，且对银行的中心收入具有必定的拉动效果。

日前招行在2021年年报中发表，推出 “大财富办理价值循环链”后，该行大财富办理收入添加33.9%。

依据招行行长田惠宇在成绩发布上的介绍，该行财富办理有理财、基金、稳妥、信任、贵金属五大类，从收入结构看，招行2021年超三分之一财富办理收入来自基金。

黄大智对财经网金融剖析称，保管事务到达必定事务规划后，关于银行中收添加的拉动比较可观，关于改进银行盈余才能和事务结构也具有较大协助。

并且拿到基金保管资历意味着银行不只展开这项事务，并且还能带动基金出售等联动事务的开展。

“因为拿到车牌后，相当于添加了更多与基金公司的触摸途径，并且保管到办理都是新发基金营销的重要过程，假如能够在同一家银行进行便能够发生许多事务连带。”黄大智称。

周茂华则以为，银行经过取得证券出资基金保管事务资质，一是，银行能够取得保管费，拓展银行金融组织的中心事务收入；二是，有助于银行金融组织获客，并构成的资金沉积；到现在，到达基金保管资历的银行中中小银行仍是占少量，估计未来会有更多契合条件的中小银行出现。

可是，中小银行想要参加进保管商场仍需满意必定条件，在基金保管请求条件上，依照《基金保管方法》要求，请求基金保管资历的商业银行及其他金融组织净财物不低于200亿元，危险操控目标契合监管部分的有关规则，且需专门的基金保管部分，并配有独立的安全监控体系和保管事务技能体系。

若要将保管事务进一步做大做强，中小银行也面对着一系列检测。周茂华向财经网金融介绍，一是需求满意一系列的软硬件基础设施，例如：财物规划、危险办理状况契合条件，清算、交割等基础设施，人才团队建造等，保证财物安全保管、服务高效；二是，因为保管事务触及海量底层数据，与广泛、差异的客户联络，还有触及场景也很丰厚，这就要银行提高服务才能，深挖保管事务的商场需求等。

另一方面，中小银行面对着与大行的竞赛。Wind数据显现，现在基金保管比例超万亿的10家银行中，悉数为国有大行或股份制银行。其间排名前两位的建造银行和工商银行的商场占比别离为12.76%和11.49%。而在区域性银行中比例排名榜首的江苏银行的基金保管总比例为 3283.81亿。

对此，周茂华表明，中小银行能够寻求差异化的竞赛战略，能够与一些有开展前景杰出的中小基金树立战略合作关系，但条件是中小银行需求加速完善相关人才团队与软硬件基础设施建造。还有充沛发挥中小银行服务灵活性，满意商场特性、多元化的基金保管事务服务需求例如：一些未揭露发行的社保、私募、信任基金等。

周茂华以为：“国内商场满足宽广，对那些不断提高服务质量、深挖商场需求的中小银行开展前景达观。”