银行定期欺贷110预警骗基金- 买基金还是存银行定期划算-

银行定时欺诈基金公司，让出资者误以为银行理财产品收益率高于同期钱银商场基金收益率，然后购买银行理财产品。这种状况下，假如不及时止损，很可能能血本无归。因而，出资者在挑选银行理财产品时，必定要擦亮眼睛，不要被高收益遮盖双眼。一起，出资者还要留意维护个人信息，防止个人信息的走漏，构成财产损失。此外，出资者还要学会辨认各类理财产品的危险，依据本身状况进行合理装备。

一：银行欺诈买基金

“我姨父是高校副校长，而且和教育部多位领导熟识，路子广得很，能够组织孩子上个好大学……”受赵某河这句并不高超的谎话迷惑，心忧女儿学业的某银行行长李某先后26次上当受骗，成了一名不幸的受害者，并一步步从一名领导干部蜕变成了骗得借款、违法发放借款的“蛀虫”。

　　近来，李某因犯骗得借款罪、违法发放借款罪，被法院判处有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山东省高级法院对赵某河欺诈案作出终审裁决，驳回赵某河上诉，保持原判。

　　至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大欺诈案子，总算画上了句号。

　　讯问违法嫌疑人

　　1065万元的天价运作

　　2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗得借款罪、违法发放借款罪，被公安机关拘捕归案。在依据面前，李某照实供认了自己的违法现实。但是，高达数亿元的涉案款却不知去向。这笔巨额钱款终究去了何处？

　　带着疑问，办案人员对李某的经济出入状况进行了具体筛查，发现李某近5年来有大笔金钱别离转入北京、内蒙古等地账户，赵某河欺诈的违法现实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

　　2014年末的一天，来自内蒙古自治区赤峰市的赵某河，在受邀到高中同学家中做客时，认识了时任滨州市某银行行长的李某，闲谈中得知2015年3月李某的女儿预备参加高考艺术类考试，但成果不行抱负。赵某河对李某说“这事不棘手”，宣称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，而且与教育部多位领导熟识，能够帮着问问，让孩子上个好大学。

　　闻听此言，正为此事忧愁的李某当即请赵某河协助问问。二人尔后沟通较多，加之赵某河家庭布景较好，李某对赵某河虚拟的教育部“郭部长”、北京某学院“曹院长”和北京某大学“顾校长”等一连串身份毫不置疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

　　2015年3月10日，在李某一家的期盼中，赵某河开端了“组织”举动。

　　“上大学首要需求选号，这是有必要的上学流程！”赵某河宣称，现已托付自己的姨父霍某协助穿针引线，但有必要要先付一笔活动经费。对此，李某不加置疑，先后向赵某河转账100余万元。

　　两个月后，赵某河再次找到李某，谎报需求处理北京某学院的艺考合格证，并组织李某之女进入该校园就读，但活动经费显着不行。对此，挂念爱女学业的李某坚决果断，又敏捷向赵某河追加活动经费，前后将近300万元。

　　2015年6月下旬，赵某河经过电话再次联络李某，虚拟了教育部内部局域网上有一个能够在后台检查大学选取状况并能修正高考分数的“小数据库”，随后又以敞开“小数据库”需求交纳确保金及提档需求担保金为由，向李某索要665万元。

　　至此，一番价值1065万元的天价运作下来，李某满以为女儿上学的事现已是铁板钉钉，关于赵某河的深沉布景更是大为信服。

　　部分银行流水

　　购买教育基金才干办正式学籍

　　2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发现女儿没有正式学籍时，便重复向赵某河问询到底是怎么回事。情急之下，赵某河又敏捷编织了另一个“桥段”。

　　“现在办不成正式的学籍，得慢慢来才行！”赵某河告知李某，要想让女儿转正成为该学院的正式大学生，就有必要购买教育部及各省市教育部分发行的教育基金。该教育基金不只能为李某的女儿换来正式学籍，还有年息百分之八的收益。关于这番解说，李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。

　　同年8月，赵某河再次电话联络李某，谎报该高校无法对其女儿提档，有必要登录学信网并敞开提档程序才干解决问题，但提档程序总共相关着16个端口，需求一起敞开这些端口才干跨省提档。要想成功提档、顺畅处理学籍，有必要交纳每个端口50万元的确保金。他一起还宣称，这已是自己姨父和谐了一切联络换来的最好成果。关于这一“组织”，李某没有质疑，又先后向赵某河转账确保金及和谐费1461万元。

　　但是，这还远远没到圈套完结的时分。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时刻里，赵某河又先后编织了“向校园交纳担保费”“更改高考分数”“敞开数据库费用”“二次购买教育基金”等多个托言，先后8次骗得李某1.5亿余元。

　　钱到手后，赵某河便开端购买豪车、名表、参加赌球等无限制的浪费。为掩盖浪费现实，赵某河还专门假造了教育部“教育基金专用收据”6张，合计金额5500万元。其间，赵某河带领朋友出国及到全国各地旅行，每次行程动辄花费数十万元。

　　为逃避李某的追讨，赵某河还将骗得的钱款以别人名义许多购买房产。对此，李某仍被蒙在鼓里，对赵某河的信赖有增无减。

　　假充反贪局长屡骗不爽

　　2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨父由于违纪干预协助购买教育基金，现已引起了纪检监察部分的留意，要他千万留神，并称“为确保前期购买的教育基金安全，有必要再转入一笔确保金”。所以，李某再次向赵某河指定的账户转入4100万元。

　　2017年3月和5月，赵某河先后两次联络李某，宣称纪检监察机关正在检查北京某学院“曹院长”，由于“曹院长”在李某女儿上学这件事上帮过忙。赵某河说，假如李某想替“恩人”摆平检查一事，就需求从头购买教育基金制造流水账目，以敷衍纪检监察机关的检查。就这样，赵某河两次成功从李某手上骗得共658万元，用于个人浪费。

　　2017年6月，赵某河假充某市检查院反贪局长孙某与李某取得联络，宣称购买教育基金一事现已被中纪委盯上，前期已交的教育基金账户资金已被冻住且被定性为受贿款，李某涉嫌受贿罪。为替李某洗脱罪名，“孙某”称需求制造虚伪的流水账目，然后再行从头交款，以便将前期购买的巨额教育基金置换出来。至2018年3月，赵某河先后又从李某手上骗得1.52亿余元。其间，为保持李某对教育基金的信赖及满意李某屡次敦促返还教育基金的要求，赵某河连续以教育基金利息及本金返还为由，交还李某3372万元。

　　至此，在2016年11月至2018年3月这段时刻内，赵某河前后共向李某施行欺诈9次，屡次假充反贪局长，以教育基金被冻住、需求制造虚伪流水账目敷衍检查等托言，先后向李某索要金钱共2亿余元，用于个人出资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

　　2018年10月，逐步发现状况不对的李某如梦方醒。得知自己上圈套的本相后，他屡次敦促赵某河偿还钱款，却被对方一再延迟。李某明知自己上当受骗，却碍于公职人员身份，忧虑自己用公款为爱女上学“铺路”的事露出后会落得身陷囹圄的下场，一向未曾报案，只能自己暗暗吞下这枚苦果。考虑到赵某河有实践出资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债款的招数，想要瞒天过海。

　　“活动经费”竟是银行借款

　　超越亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职人员，这笔巨额经费从何而来？办案人员经过查验，发现李某使用担任银行行长的职务之便，凭借借款投进和信贷办理等运营责任，一次次将手伸向银行借款。

　　为并吞银行借款，李某伙同小舅后代某某、某公司总经理张某缔结攻守同盟，授意孙某某、张某制造假造的购销合平等虚伪借款材料，然后违反规定发放借款，构成了具有隐蔽性和欺诈性的资金搬运方法。跟着时刻的推移，李某等三人又想出了借新还旧、还后再贷、冒用别人名义等多种借款把戏，导致银行借款屡次丢失而不被发觉。

　　自2013年6月至2018年2月，李某伙同孙某某、张某先后假造26家公司的生产运营流水、资金证明、借款材料，并5次冒用别人名义进行“顶名借款”，骗得银行借款3.5亿元。一切不法所得，除用于李某等人的个人浪费外，均被赵某河欺诈得手。到案发仍有近3.2亿元借款未能追回，给银行构成特别严重的经济损失。

　　庭审现场

　　查清悉数欺诈现实

　　2020年10月30日，时任山东省滨州市检查院榜首检查部副主任的王超作为承办检查官，正式接手此案。鉴于案情杂乱、涉案金额巨大、违法行为继续时刻长，办案检查官依法提早介入引导侦办取证，总算把握了赵某河违法的整个头绪。

　　在办案过程中，滨洲市检查院还向教育部发函问询核实“教育基金”及“小数据库”状况，得到了“纯属臆造，毫无此事”的重要书证，承认了赵某河虚拟现实的行为。检查官还联络到某市检查院原反贪局局长自己，对方承认“底子没有内蒙古亲属，而且从来没有与滨州方面发生过任何联络”。赵某河的姨父霍某也证明“从未违规承受外甥赵某河的请托为别人处理上学事宜”。一起，检查官经过问询赵某河的亲朋好友，把握了赵某河屡次以“协助上学”为由欺诈李某的现实。至此，赵某河施行欺诈的违法现实被悉数查清。

　　但面临检查官的讯问，赵某河各样辩解，称自己仅是受李某托付从事出资盈余活动，而非欺诈，关于自己假充反贪局长施行欺诈的违法行为也予以否定。在确凿的依据面前，终究，赵某河不得不认罪。

　　2021年1月30日，滨州市检查院以涉嫌欺诈罪对赵某河提起公诉。与此一起，该院针对办案中发现的银行在监管方面存在的缝隙，向涉案银行发送了《检查主张书》，要求银行结合前期批阅、后期监管等作业流程，及时采纳办法健全完善监管机制。银行收到检查主张书后，敏捷采纳加大借款审阅监管力度、展开专项检查、加强法治教育等行动，进一步完善了监管机制，夯实了干部职工的合规守矩认识。

　　2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以欺诈罪判处赵某河无期徒刑。赵某河不服，提起上诉。本年3月11日，山东省高级法院作出终审裁决，驳回赵某河上诉，保持原判。

　　李某由于一己私欲和侥幸心理，利令智昏之下，为满意赵某河虚拟现实提出的种种无理需求，罔顾党纪国法，在骗得借款和违法发放借款的违法道路上难以刹车，给国家构成了特别巨大的经济损失，也终究付出了沉重价值。本年4月29日，经山东省博兴县检查院提起公诉，李某被法院以骗得借款罪、违法发放借款罪判处有期徒刑七年。

　　“这起案子时刻跨度长，办案期间，咱们精心求证，奔走多地，总算没有孤负胸前的检徽！”现在提及此案，现已履新博兴县检查院党组成员的王超如释重负。“该案移交的卷宗有16册，咱们前前后后检查了几十遍，终究构成的《检查陈述》有470页，超越30万字。能办妥案子，吃再多的苦也值得！”对这起案子，王超慨叹“各样味道，一言难尽”。

二：银行定时理财产品归于基金吗

从严厉意义上来看，理财产品并不是等于基金的，理财产品和基金都是归于个人出资理财的一种方法，理财是很广泛的，其间基金仅仅归于理财里边的一种。
银行理财产品依照危险等级，能够划分为慎重型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进步型产品(R4)和急进型产品(R5)这五种，数字的添加代表危险的加大。
出资者在购买银行理财产品的时分，能够检查理财产品上面的危险等级，以及概况，假如理财上面标有R1-R5这种危险等级的，那么就不是基金，是归于银行理财产品。
银行理财产品是商业银行在对潜在方针客户群分析研究的基础上，针对特定方针客户群开发规划并出售的资金出资和办理方案。
在理财产品这种出资方法中，银行仅仅承受客户的授权办理资金，出资收益与危险由客户或客户与银行依照约好方法两边承当。
依据币种不同理财产品包含人民币理财产品和外币理财产品两大类。
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行收据、其他债券等)的出资收益为保证，面向个人客户发行，到期向客户付出本金和收益的低危险理财产品。
收益率高、安全性强是人民币理财的首要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。
(1)传统型产品首要有基金、债券、金融证券等，此类产品危险低，收益确认，一般收益在3%左右。
(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，危险略高于传统型产品。
(1)光大银行2008年3月17日推出高收益外币理财A方案产品，其间美元一年期固定收益产品，预期年收益率为7.2%；
港币一年期固定收益产品，预期年收益率为6.5%；美元一年期固定收益产品，预期年收益率比较于银行存款收益很诱人。
(2)荷兰银行曾推出“多元钱银指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势钱银”挂钩结构性存款两款理财新品。
(3)招商银行推出的“金葵花”安心报答之“汇赢3号”港币3个月期理财产品，预期年收益率高达5.0%。
(4)光大银行保本保收益的T方案理财产品推出以来一向遭到商场追捧，已推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等，预期年收益率别离到达3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。
三：银行定时基金能提早取出吗

银行定时存款提早支取，不需求手续费。不过存款利率是按活期利率付出利息了。需求提示的是，定时存款能够部分提早支取，提早部分利率按活期计息。剩下存款到期支取，利率仍是按定时存款利率计息。
四：银行欺诈白叟买基金

您好，这个需求具体分析了，假如银行人员有违法工作操作，能够像相关部分投诉的，谢谢。
原因许多,大致有以下几个原因:
1,观念陈腐,跟不上年代,简单上新式的事物和物品的当
2,迷信的人过多,简单信任迷信的东西
3,心地善良,简单上圈套子的假象蒙住眼睛
4,专心为子女,凡对子女晦气的,愿为之花钱免灾
5,有必定经济才能,中老年人有必定的积储,这也是骗子们瞄准方针下手的原因
6,法令知识不健全,对骗子的失少法令判别才能
原因十分多,首要一点便是骗子们以为:好骗!简单骗!!!特别他们针对文化程度低下的中老年人更是乐此不疲,他们常常是骗手们下手的方针.