惊人！拍拍贷2018三季度净女大学生卧底权健利润6.49亿元，科技推动的力量占多大？
2024-03-23 01:50:46 来源：倾延资
北京时刻11月20日，美股上市公司拍拍贷（NYSE：PPDF）发布了其2018年第三季度未经审计的财务陈述。陈述显现，拍拍贷完结营收11.043亿元，净赢利6.495亿元，净赢利与上一年同期比较添加20%，与第二季度比较添加6.9%。
第三季度，拍拍贷促成告贷金额为147.71亿元，比照第二季度167.61亿元的成交额，减少了11.87%。一起，拍拍贷的累计出借人数量，从到第二季度的61.37万人，继续添加至64.44万人。
虽然成绩根本向好，但拍拍贷的股价仍是没有较大的起色。到11月21日（美东时刻周二），拍拍贷股价报收于5.75美元/股，比起2017年11月在纽交所上市的开盘价13.3美元/股，已跌去56.77%，市值也大幅缩水。
科技对赢利的影响有多大？
2018年一季度至三季度，拍拍贷的营收和净利均继续添加。拍拍贷以为，“科技推进”是背面的原因，即科技术力使拍拍贷的运营功率大幅进步，从而促进营收和净赢利继续添加。
近年来，拍拍贷一直在讲述大数据和人工智能的科技故事。2015年3月，拍拍贷推出大数据风控模型——魔镜风控体系，2018年1月，拍拍贷建立才智金融研究院，并方案在未来三年里投入10亿元布局才智金融范畴，建立大数据、人工智能、区块链和金融云四大研究中心展开深化研究。
在拍拍贷的规划中，贷前、贷中、贷后都装备相应的技术支撑，科技才是驱动事务添加的中心动力。
拍拍贷创始人、联席CEO张俊表明：“咱们很快乐2018年第三季度可以继续完结成绩的稳健添加，用户数和用户粘性呈较好的添加态势，这是咱们长时间坚持技术堆集和深化探究的效果。”
可是科技对成绩的奉献真的有这么大么？
现如今，“金融科技”这个词就像当年的“互联网金融”相同炽热，不管是做现金贷、消费金融，仍是第三方服务的公司，都愿意称自己为“金融科技公司”。好像只需沾上了金融科技这四个字，融资和估值就能更上一个台阶。
在消费金融范畴，金融科技的中心便是“大数据风控”，这与我国很多人口征信数据缺失的布景休戚相关。可以看到，P2P公司面临的假贷人群大多是蓝领、学生等传统金融组织遍及掩盖不到的无征信人群，所以P2P公司需求对其交际、电商、出行等弱相关变量数据进行信誉评价。
需求留意的是，金融科技公司并不是马马虎虎就能获取这些用户的行为数据，而是需求外部数据支撑。无论是评价人群，仍是数据根底，金融科技可以起到的效果自身就有限。
某金融科技企业的战略剖析师陈南向独角金融剖析，“科技术进步运营功率，从而再反应到成绩上，可是，科技不是成绩添加的根本原因。”
独角金融在采访出资组织Venturous创始人谭秉忠时，问其对“金融科技”概念的观点，他表明，“目前为止我没有出资过一家P2P渠道，金融科技范畴的真命天子还没呈现。”
无可厚非，科技进步的确能在必定程度上进步P2P渠道的风控水平，增强成绩的添加才能。但眼下，金融科技对成绩添加的奉献不宜过火夸张。
独角金融留意到，三季度拍拍贷的短期逾期率有所上升。财报显现，到2018年9月30日，拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别是1.03%、1.77%、1.49%、1.29%、1.06%和1.02%。90天以上的逾期率相较于上季度下降显着，但89天以内的逾期率相较于上季度显着上升。
拍拍贷方面向独角金融解说，“89天以内的三个告贷阶段，正好是职业七八月份雷潮，所以逾期率比较显着。”显着，金融科技在职业大环境改动的状况下，其功用也会“失灵”。
换个视点，拍拍贷成绩的添加，或许也与其采纳的一系列“弥补”办法有关。
惧监管，忙弥补
2017年末，现金贷、P2P整改等方针相继出台，有关利率、线下门店、资金池等危险要素均要进行整改，整个网贷职业危险加重，快速出清。
随即，拍拍贷在2017年12月发布第三季度财报时发表，公司已于12月初中止在所有渠道上收取前期买卖费用，将其更改为每月收取的办法，从2017年12月13日开端全线下调其假贷产品的归纳息费至36%以下。
2018年第二季度，据财报发表，拍拍贷向告贷人收取的均匀买卖费率为6.31%，相较于2018年第一季度的6.32%下降0.01个百分点，较2017年第二季度的6.83%下降0.52个百分点。
“降息费”决议方案刚出来之时，许多业内人士还在忧虑拍拍贷现金贷事务的赢利会因而下降，盈余才能恐怕不能继续。但从2018年前三季度的运营状况来看，拍拍贷的赢利不降反升，合规整改取得了初步成效。
2018年6月开端的爆雷潮冲击了P2P出资人的决心，对职业全体开展造成了必定影响，导致很多P2P企业估值下降，股价下降起伏显着。
为了提振用户和职业决心，拍拍贷又想出了股票回购方案和添加注册资本金的办法。
本年3月，拍拍贷宣告，公司董事会已同意了一项股票回购方案，授权公司在未来12个月内回购总价值最高达6000万美元的股票。
7月30日，拍拍贷官网公告表明，已正式完结注册资本金由1亿元增至10亿元的实缴作业，相关会计师事务所已出具验资陈述。
8月，拍拍贷又宣告，公司董事会现已同意扩展现有的股票回购方案，使回购金额从6000万美元添加到1.2亿美元。拍拍贷公司现在被授权在2018年8月21日开端的12个月内以ADSs的方式回购其自己的A类普通股，回购股票总价值高达8063万美元。
无论是股票回购仍是添加注册资本金，在当时存案不决，渠道存亡悬而未决的状况之下，渠道的抗危险才能成为备受出借人关怀的重要目标。
可以预见，跟着合规进程的深化，职业逐步回暖，P2P企业也将逐步回到正轨。在未来的优胜劣汰中，可以取得出资人信赖的，也必是那些实力过硬的渠道。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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