基金公司与银行有什么关系(银行和基金公司什么关黄金今日价格系)

被银行投顾骗着买了一大堆亏本严峻的基金，问为啥你们手续费比代销基金公司高十倍？答，咱们供给了音讯和操作要收费！那我现在亏本累累，可以投诉吗？作者 | 赵金金（九卦金融圈专栏作家）

来历 | 九卦金融圈

修改 | 武文 张云迪

美编 | 杨文华近来，中基协发布了2022年一季度基金代销组织公募基金保有规划百强数据，全体一季度权益商场跌落，全途径公募基金保有规划全体下滑。在代销途径上，银行、券商和基金公司也发生了规划占比的改动，详细而言，在2022年一季度中招商银行和蚂蚁基金公司公募基金保有规划均超越6000亿，连任前二；从非货币商场公募基金保有规划来看，蚂蚁基金出售有限公司本季度仍超越万亿元，稳居榜首；华泰证券成为券商“代销一哥”。

No.1

一季度基金代销状况从发行上看，2021 年一季度共树立新基金426 只，总征集规划为10688.15亿元。2022年一季度累计新发行386只，比例2738.29亿，同比别离下降8.75%、74.36%。一季度，“股票+混合公募基金保有规划”算计为5.9087万亿元，环比下降8.55%；“非货币商场公募基金保有规划”算计为7.8841万亿元，环比下降5.31%。而从盈余上看，由于沪指、深指在一季度别离跌幅达10.65%、18.44%，创业板指跌幅更是到达19.96%，在这样的商场布景下，一季度各类基金盈余状况如下表：

归入计算的14388只公募基金一季度的亏本到达1.3295万亿，创公募基金历史上单季亏本新高。全体而言，2022年一季度由于遭到经济下行、地缘政治以及疫情重复等许多要素影响，本季度的基金开展远没有上一年同期火爆，尤其是银行系环比萎缩两位数以上。反而券商在本季度全体体现杰出，逆势稳步开展，首要是计算口径的改动。2021年上半年商场十分给力，银行的基金出售适当火爆，买入的基金收益可观，乃至客户自动上门，导致大批新客户进入，许多基金产品客户都抢不到，基金超规划征集，呈现许多款秒杀“爆款”。可是到了四季度之后，商场下行，基金商场一片哀嚎，屡次上了微博热搜，导致商场决心缺乏，许多人开端撤离基金商场。No.2

基金代销新格局

（一）途径上

基金的发行途径首要是银行、券商和独立基金出售组织，一般而言，银行是基金代销的主途径，具有全面的客户途径和出售网点，因而基金公司凭仗银行的途径完成大规划征集，而券商更倾向所以私募的主阵地。2022年一季度，银行和独立基金出售组织保有规划下降，而券商却逆势添加。从银行看，保有规划算计为3.24万亿元，环比下降14.24%，占比降至54.95%。招商银行连任首位，排在前二十的有13家是来自银行，银行系公募基金保有规划第二的是工行，其次是建行、中行。银行系尽管规划下降，可是动力十足，一方面是基金是银行中收的首要来历，在零售转型下，各家银行都注重大财富办理，将基金作为进步AUM的重要查核方针；另一方面，理财产品净值化，基金的竞赛力进步，作为一线营销人员对基金的推重热心倍增，与此一起，基金公司给予银行营销人员的“鼓舞”也推进基金的出售量。从基金公司看，保有规划算计为1.488万亿，环比下降12.62%，占比降至25.19%。从详细而言，蚂蚁和天天基金名列前茅，尤其是蚂蚁基金凭仗支付宝的巨大流量，其非货币商场公募基金保有规划一向坐落首位。天天基金依托东方财富位列第三，而依托腾讯的腾安基金排名第17。从券商看，银行系、基金公司系都在呈现规划下降，券商代销保有规划逆势添加，保有规划为1.247万亿，环比添加22.8%，占比进步至15.82%。尤其是华泰证券“股票+混合公募基金保有规划”“非货币商场公募基金保有规划别离为1230亿元、1316亿元，这也是自上一年百强榜单榜初次发布后，华泰证券在“股票+混合公募基金保有规划”初次超越中信证券，成为新一任券商“代销一哥”。关于券商代销逆势添加的首要原因，华创证券非银组组长徐康表明：“基金代销口径调整，ETF基金二级商场净买入归入保有规划”。（二）产品上混合型、债券型以及股票型基金是商场的主力，从单个产品来看，债券型霸屏本年一季度新基金征集规划榜单。现在商场消极情绪有必定好转，公募基金发行开端回暖，但权益类基金的发行仍遭到较大冲击，公募基金商场彻底回暖仍需必定时刻。（三）营销上银行端，理财司理是出售基金的主力军，理财司理在线上线下推行营销，而基金途径司理经过各种有力的方法影响着理财司理出单，这样的机制，关于银行而言是默许的，理财司理不只可以获得银行的营销奖赏，还可以得到来自基金公司的奖赏。基金公司端，凭仗互联网出售途径代销基金，线上触客才能强，可以依据客户的持仓状况，进行产品特色、商场等剖析，并给出相应的主张。券商端，首要和基金公司协作，在基金的出售途径中，券商不算主力军，但跟着新基金的增多以及银行等途径的拥堵，券商开端逐步遭到各大基金办理公司的注重，一些中小型券商现已对基金认购费进行全额返还，部分券商还对认购量大的客户额定返点，对认购量小的客户则赠送小礼品。　除了银行、基金公司、券商代销基金，还有理财子公司、保险公司等途径，只不过后者的占比较小，从全途径看，基金代销竞赛剧烈。银行现在虽占有肯定优势，可是由于手续费高，后起之秀的券商和第三方正在紧追不舍，尤其是头部互联网公司凭仗巨大的流量，优质的金融服务体会，不断腐蚀银行的商场比例。No.3

银行端基金代销“底层方法论”跟着大财富办理商场的悄然兴起，基金代销占有了财富办理肯定的“C位”。刚刚发表结束的银行年报显现，基金代销已成为银行财富办理事务的重要盈余来历。关于国有大行，都有自己的基金公司，往往这些基金公司的路演和保护都由银行本身包办。关于银行底层营销生态而言，唯方针唯使命是生计王道，这种营销方法在商场上升时，理财司理日子是红红火火，可是商场不会一向上升，在商场下行时，理财司理常常会面临客户的责备，乃至要自掏腰包补偿客户的丢失。更重要的是银行对客户亏本没有应对办法，往往背锅的是营销人员，所以营销人员往往是有营销使命就推销，没有营销使命就不会推销，这就错过了给客户财物装备的最佳机遇。这种营销生态明显不利于基金出售的久远开展。这就要求产品司理和理财司理做好统筹。产品司理是推进者，理财司理是出售者，两者都要具有不同的才能。产品司理的榜首个首要才能便是资源的装备办理。产品司理从上而下的做好布局，对全年基金出售做好全体规划，依据商场变化状况，在不同的机遇下达不同的基金营销使命，比如在商场回暖时，可以多引入基金代销组织，在推进基金出售时，深化剖析商场，对接基金途径的出资司理和营销人员，了解基金的出资方向和详细建仓流程等，做好基金出售的路演。在商场低迷时，应该做好基金客户的出资教育，联络各家基金公司的途径人员做好客户心思“按摩”，对基金进行确诊，对基金调仓等状况做好阐明。产品司理的第二个首要才能便是交流才能。产品司理一方面交流的是基金公司方，一方面临接的理财司理方。基金公司需求银行专推其产品，而理财司理面临是多家基金公司的产品，产品司理需求具有“大局观”，不同的基金公司代销中收不同，给银行带来的赢利不同，产品特色不同。产品司理应该从基金公司争夺更多的权益，为了营销推行做好衬托，对理财司理要做好引导，确保营销使命的顺利完成。银行的产品司理不同于互联网产品司理，做好中介的人物，做到让各个团队协同并进。

产品司理的第三个首要才能是危险的发现和办理。在底层，也存在一些理财司理只引荐理财产品，由于理财产品危险小，基金危险大，许多理财司理怕承当亏本后的危险。任何产品在呈现危险时，都不是一蹴即至的，产品司理作为引入基金产品的办理者，应该了解产品的意向，提早给理财司理做好防范，而不是等客户亏本找上门，让人措手不及，显得尤为被迫。亏本或是盈余是由商场和基金公司的运作来决议，可是做好危险的防范是银行应该做好的预警机制。理财司理需求的榜首个首要才能是专业知识的才能。作为理财司理，要具有为客户装备财物的才能，依据客户的危险承受才能，引荐适宜的产品，到达预期的收益，在银行智能化东西的协助下，协助客户树立理财规划计划，对计划的详细概况所反映的问题可以提出补偿计划。理财司理的第二个首要才能是个人影响力。理财司理要在自己的客户中有影响力，许多客户买产品必定要找某某理财司理，这就比如明星基金司理，群众对明星基金司理操作的产品都更定心。同理，理财司理要成功推销出基金产品，就必须让客户信赖，这个信赖就需求平常做好精密的保护。理财司理的第三个首要才能是久远的眼光。要深化了解基金产品的方针客群，站在商场的视点考虑产品是否会被客户承受，定位方针客群。经过线下线上途径进行宣扬，做好微信群的社群营销，在出售冷季时，经过活动进步客户的粘性、亲近互相的联系、添加客户的信赖，做好出资者的教育。俗话说“养兵千日用兵一时”，要用久远的眼光去培育客户，总有一天潜在客户会变成实际有价值的客户。基金出售不是孤勇者的使命，需求银行领导的大局意识，发挥底层营销人员的片面积极性，基金代销是银行进步AUM、做好大财富办理的重要途径。银行要自上而下，既要做好顶层规划，树立优质基金池，装备基金预警计划，又要从本身优势动身，发挥银行客户群巨大的优势，在做出售基金的一起，更重要的是培育自己的客户，不能只为别人做嫁衣，只赚一个中收，要让客户体会到银行供给金融服务的异乎寻常，这就需求银行软件和硬件上的一起进步，构成一套专属的营销办理体系。