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2024-03-02 10:22:56 来源：倾延资
每经记者张袆
每经修改姚祥云
净利继续下滑、不良率高居榜首，江阴银行IPO整整阅历了八年之久，如愿上市后，却略显出长距离跑后的“疲态”。
本年上半年，江阴银行（002807，SZ）拟发行不超越20亿元可转化公司债券。不过，引人注意的却是证监会对江阴银行发债请求给出的反应定见，以及江阴银行背面“疲弱”的成绩目标……
再融资挑选可转债
本年以来，可转债颇受本钱商场喜爱。2017年以来，已有光大银行、民生银行、安全银行、无锡银行、常熟银行等多家上市银行挑选发行可转债来弥补本钱。作为第一家A股上市的农商行，本年3月份，江阴银行也加入了发债大军，提出拟揭露发行A股可转化公司债券，拟征集资金总额不超越人民币20亿元。
《每日经济新闻》记者了解到，2016年9月2日，江阴银行正式在深圳证券交易所中小板挂牌，揭露发行2.09亿股A股，弥补本钱金9.24亿元，成为了第一家在A股上市的乡村商业银行。
而本次发债是江阴银行登陆A股商场后的第一次再融资。江阴银行表明，本次揭露发行的可转债转股后有助于该行进步中心一级本钱充足率和本钱充足率水平，然后增强抵挡危险的才能。
有业内人士指出，近年来，跟着银行规划不断扩张以及不良借款率的上升，商业银行本钱耗费较大，加之监管上对本钱充足率的最低要求，许多商业银行都有弥补本钱的需求。
依据《商业银行本钱管理办法（试行）》，江阴银行母公司口径及兼并口径下，中心一级本钱充足率不得低于7.5%，一级本钱充足率不得低于8.5%，本钱充足率不得低于10.5%。财报显现，2016年，江阴银行这三项目标别离为13.08%、13.08%、14.18%。而到了2017年一季度，上述目标变成了12.68%、12.69%、13.87%，虽离红线尚有一段距离，但均有稍微下滑。
江阴银行表明，跟着事务规划的开展以及归纳化运营的需求，该行关于本钱的需求将进一步加大。为满意日趋严厉的本钱监管规范，有必要在本身留存收益堆集的基础上，经过外部融资当令、合理弥补本钱。
广发证券研报显现，江阴市地处苏锡常“金三角”中心，是我国经济最为兴旺的县域城市之一，而江阴银行的各项存借款事务首要会集在江阴区域。2015年底，江阴银行在江阴区域的存款商场份额、借款商场份额别离为20.75%和17.63%，于各家商业银行中坚持领先地位。
不良借款率高达2.41%
定时陈述显现，无论是2016年仍是2017年一季度，江阴银行的营收和净利润均在双双下降。2016年，江阴银行的运营收入和净利润别离为24.69亿元、7.78亿元，别离同比下降了1.39%、4.49%；2017年一季度，该行运营收入和净利润别离为5.51亿元、1.75亿元，同比下降8.34%、1.16%。
把时间跨度再扩大，能够看到，近年来江阴银行的盈余才能其实并无出息。2013年~2016年，该行的净利润别离为10亿元、8.18亿元、8.14亿元、7.78亿元，在逐步下滑。在已发表本年一季度陈述的上市银行中，江阴银行是专一一家归属上市公司股东的净利润增速为负的银行。
此外，值得注意的是，江阴银行的不良借款率一向居高不下，并逐年攀升。2014年，江阴银行的不良借款率为1.91%，2015年增加为2.17%，2016年再度升至2.41%，直到2017年一季度，仍然处于2.41%的高位。
现在，除了江阴银行外，A股上市的农商行还有张家港行、吴江银行、常熟银行和无锡银行，它们在2016年的不良借款率别离为1.96%、1.78%、1.40%以及1.39%，均低于江阴银行。
2016年，我国商业银行的不良借款率为1.74%，从Choice统计数据看，江阴银行的不良借款率除在2015年仅次于中国农业银行位居第二外，2014年、2016年、2017年一季度陈述期中均高于其他A股上市银行，是不良借款率最高的A股上市银行。
其实，在招股阐明书中，江阴银行就现已认识到了本身不良借款率上升的问题，并剖析称，首要原因在于该行中小微企业客户会集度、运营区域会集度及制造业职业会集度较高；受本钱规划约束，借款规划较小且扩张速度受限，难以经过新增优秀借款规划的方法下降不良借款率；关于前史堆集的不良资产，首要经过自我消化的方法处置，绝大部分经过清收和核销方法，不良资产的处置方法较为单一。
江阴银行2016年年报出炉后，兴业证券曾发布了一份关于该行的研究陈述，指出，该行成绩低于预期，首要原因是净息差收窄、不良率上升所造成的。该公司不良资产露出出现加快痕迹，不良率快速攀升。一起，该公司的拨备覆盖率近3年维持在170%邻近，挨近150%的监管红线，比较其他同类型的上市银行处于较低水平，未来假如不良出产进一步加快，拨备覆盖率将接受较大压力。
8月7日，记者就上述情况致电江阴银行董秘办，相关工作人员表明，作为乡村商业银行，公司对本钱的志愿比较激烈，期望经过发行可转债弥补本钱。而证监会对公司可转债发行请求给出反应定见，仅仅审阅中的正常程序，现在公司正在静待监管层的审阅定见。而关于成绩下滑以及不良资产率升高的原因，对方表明在揭露发表信息中已有相应阐明。
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