[波司登官方站]银行客户如何选择基金-？银行怎么向客户推销基金

股票出资有必定的常识门槛和资金门槛，并不合适全民参加，今日介绍一个门槛较低的财富办理办法——证券出资基金。证券出资基金是把咱们的钱调集在一起调集出资、收益同享、危险共担的出资组合，由专业的基金司理去买股票等证券财物，是一种直接出资办法。

一基金特色

基金出资出资门槛低，10元、100元都能够参加，有专业出资人操作，出资人省力省心，财物组合出资涣散危险，个人资金少，简略过于集中于某几只个股或债券。

二基金分类

出资门槛低也不代表能够随意买买买，出资基金仍是要匹配出资人自己的危险承受才能，为便利挑选，介绍一下基金的分类：

1按出资方针分类一般分为货币基金、债券基金、股票基金和混合基金几种

货币基金——出资标的为短期债券、现金、国债、央票、银行定期存单等，收益年货一般3%左右，是一种特别稳健的理财办法，咱们熟知的余额宝便是投天弘货币基金；

债券基金——资金中80%以上出资于中长时间债券，全体收益年化5%左右，是比较稳健的出资途径；

股票基金——80%以上的资金出资于股票，收益动摇较大，适用于长时间定投，长时间收益率年化可到达10%以上；

还有一类混合基金出资标的中股债比例灵敏调整。

2依照基金运作办法分类能够分为开放式基金和封闭式基金

开放式基金总比例不固定，资金使用功率相对较低，由于需求预留出一部分资金供出资者随时换回实现；

封闭式基金比例固定不变，出资者只能转让所持有的比例，基金司理对资金的运用功率高。

3依据生意场所可分为场内基金和场外基金

场内基金经过生意所转让比例，用个人证券账户即可生意生意，实时报价，生意办法同股票，生意种类包含封闭式基金、LOF基金和ETF基金等。

场外基金经过生意所之外的其他途径生意，每天只需一个报价，在当天下午15：00收盘后承认。生意途径主要有支付宝、天天基金等代销渠道，基金公司官网，以及券商、银行等传统金融代销组织。

4依照办理办法一般分为自动办理型基金和被逼办理型基金

自动办理型基金对基金司理的择时才能要求很高，不同基金收益不同比较大，出资此类基金要点在于选对人（基金司理）；被逼办理型基金一般是盯梢于某一特定指数的ETF基金，这种抄作业的出资办法出资时要点考察盯梢差错，挑选差错小的。

三基金挑选办法

以上介绍了啥是基金、基金有什么优势以及基金分类，咱们能够依据自己的危险偏好挑选出合适自己风格的基金类别，接下来说一下不同类型基金的挑选办法，按基金出资方针分类介绍：

1货币基金挑选一般要考虑收益率、建立时长、基金规划、运作费率几个方针，收益率挑选7日年货收益率较高的，建立时长要挑选3年以上的，便利参阅前史成绩、基金规划20亿到2000亿之间，规划太小或许被强制清盘，规划太大运作不动，收益难确保，天弘货币基金过万亿的规划就归于过大，收益率反而没之前高了，运作费率不要超越0.7%，货币基金收益差异都不大，必定要挑选运作费率低的。

2债券基金的挑选一般要考虑建立年限、基金规划、基金评级、费率和基金司理是否安稳几个方针。年限3年以上，规划5亿到100亿之间，理由同货币基金，基金评级尽量选4星或许5星的，参阅晨星评级、招商评级等评级成果，费率方面要挑选申购费率打1折的（许多代销渠道都能够），运作费率越低越好，最终要检查一下基金司理的状况，不能频频改变。

3还有便是股票基金、混合基金等自动权益类基金，要特别考虑基金司理的择时才能，调查曩昔几年的基金增长率，基金司理不只需择时才能强还必须满足安稳，一起参阅基金评级和基金司理评分。

基金的挑选能够凭仗网站完结，比方天天基金网等。以天天基金网为例，翻开天天基金网，主页上方中心出资东西模块下有基金挑选项目，点开后能够挑选相应的基金类型和挑选方针，对目前商场的基金做一次开始挑选，缩小挑选规划，然后自己再依据个人需求从剩下的优异基金中挑选合适自己口味的基金进行出资。

以上便是关于基金出资办法的简略介绍，仅供参阅。

一：银行客户基金亏本投诉怎样处理

在曩昔两年里，国内证券商场遭遇熊市，有许多客户司理都有这样的体会。面临客户出资基金亏本，有的基金客户司理感觉孤立无助，压力很大，有的被逼换作业、换手机号码，有的不断向客户抱歉，乃至买礼物送给客户。其实，以上这些做法都不得方法。

不管亏本的客户是因公司资源分配而来，或是客户司理自己开发而来，在与客户诚挚交流的基础上，奉告其正确的出资观念，是最重要的。彼得·林奇说：“清楚地知道你的出资，以及你对其出资的理由。”帮忙客户知道其出资内在及理由，是客户司理的作业；负理财盈亏之责，是客户自己的工作。客户才是每笔出资的真实主角，客户司理仅仅引其入门的领航员。面临客户出资亏本或获利不如预期是客户司理从事“财富办理作业”的第一堂必修课。以下概括几条面临客户亏本时的举动纲要，供参阅。

第一步：要防患于未然。将基金出资的危险，先行详实奉告客户，不行隐秘；

第二步：给予客户安慰，随即与客户真诚地交流正确的出资观念，帮忙客户改进出资方案、进步获利概率；

第三步：面临诉苦情绪坦然自若、从容不迫；了解客户的丢失，但也站定态度，清楚陈说出资理财的理念；

第四步：待客户镇定后，进一步帮忙其知道基金出资的内在，及是否需求马上予以调整。

“基金出资有危险，过往成绩不代表未来收益确保，出资人在出资基金前应详阅基金合同、招募说明书。”这句警语是保证出资人权益的重要提示。客户司理凭仗的便是“专业“，要对产品、商场相关资讯充沛了解与掌握，事前要了解客户的出资特点（危险承受才能）及理财方针，再为客户的出资做好“财物装备”。

我乐意勉励每位客户司理或行将成为客户司理的人：国内的财富办理事务刚刚萌发，好好认真学习理财常识、堆集经历，这个工作的发展前途是非常大的！

牛市并未完毕，仅仅转换为慢牛，主张耐性持有，仍是会涨的。我上星期趁大跌决断入市。在众禄基金网买了25000元的汇添富民营基金，申购手续费是0.15%，比银行的1.2%优惠许多。。

二：银行怎样向客户推销基金

就向客户引荐说，某基金在股市上涨期间体现优异，收益高，基金规划适中，基金司理的水平高。

三：银行营销客户基金成功事例

自己是一名纯粹的金融打工者，尽管不是个人财富相关的岗位，可是多少也了解一点其间的工作。在银行买理财无外乎几个原因：

1.信任银行的公信力。现在许多人仍是以为银行是最安全、最稳健的寄存资金的当地，究竟那么大的网点，不或许跑路，再加上最近国家不断推出银行存款稳妥等办法，大大进步了银行在人们心目中的安全位置。

2.许多人没有

3.银行客户司理的营销。大部分人的资金仍是寄存在银行，不管是活期仍是理财，所以客户司理的营销就会是客户第一手信息的

其实银行的基金，根本也都是代销的，只需看准产品，平衡好危险，其实不同并不大。

四：客户基金亏本来银行大闹

这个要看你买的是什么基金？不或许总是亏本的！1、假如你买的是货币基金，危险很低，目前为止，还没有亏本的，仅仅收益多少的问题；2、假如你买的是股票或相关的指数基金，危险比较大，前段时间股票上涨的时分，应该很挣钱，这两周，股票下跌得凶猛，基金也会跌得比较惨。这种基金，是会或许亏本本金的。3、其它的，如原油期货等基金，都是跟行情挂钩的，危险相对较大，都有亏本本金的或许性。