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[600478]个人住房贷款究竟应不应该提前还贷呢

2024-02-19 02:13:04 来源:倾延资

许多人简单这样了解:个人住房告贷选用等额还款法,在还款初期,每月还款中包括的本金部分只要一点点,而大部分是利息,所以起先还贷时多付出了今后年份的利息,到后来年份,还款利息的比重逐步下降,本金逐步上升,就如之前所说的,提早还贷将丢失一笔不小的利息费用。在这种观念的指导下,等本还款法较等额还款法,就具有相对的优势。

但学过财务管理的人应该知道,个人住房告贷等额还款法每月还款额的核算是经过年金现值来核算的,它只与贴现率有关。个人住房告贷两种还款办法都是付出上月本金余额的利息,与将来无关。也能够发现两种办法榜首个月的利息是相同的。其实不管运用何种还款办法,也不管告贷期限多长,榜首个月付出的利息总是相同的。

假如把任何一种还款法每月还款的金额依照告贷月预期年化利率折算为现值,然后加总,就应该等于告贷的金额。所以,不同的还款办法只不过是为了习惯不同客户对自己未来现金流出的不同考虑。等本法适用于那些以为自己将来收入会削减,期望当时多归还告贷的人,收入预期看涨的人,更适合运用等额法,假如期望每月多还一些告贷,能够经过缩短期限来调理每月还款额。

从上面的剖析来看,个人住房告贷提早归还告贷时,不管是何种还款法,已付出的利息都是告贷人已占用资金的本钱,都是应该付出的告贷利息,并没有多付任何将来的利息给银行。

那么,个人住房告贷终究应不应该提早还贷呢?关键要素是个人住房告贷的预期年化利率,也便是资金的运用本钱。但千万记住,还款办法与期限长短不应是提早还贷时考虑的要素,由于银行从来没有提早收取过未来的利息。

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