多家直销银行涉日照港股票足P2P贷产品 是否合规存疑
2024-03-21 05:16:51 来源：倾延资
跟着首家进入P2P产品的直销银行——多盈财富近来宣告清盘退出，直销银行供给P2P网贷产品的现象再度引起商场重视。
据年代财经不完全统计，现在有包括宁波银行、江西银行、甘肃银行等多家直销银行出售类P2P产品，其产品类型与网贷渠道产品极为类似。
剖析人士指出，银行供给P2P产品不需要占用银行资本金，可增加银行中心事务收入，但在现在互联网金融监管全体收紧的布景下，直销银行网贷事务处于监管真空地带，面对不少方针危险。
多家直销银行进入P2P产品
现在，包括甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行等在内的多家直销银行进入类P2P产品，其形式与网贷P2P事务形式极为类似。
以宁波银行直销银行为例。其APP页面有很多预期年化收益率在4.9%到5.1%之间的出资项目，融资金额在5万至20万金额不等，其项目融资用处主要为装饰、轿车消费、旅行以及其他消费。
以其中一个项目为例。该项目融资金额为15万元，预期最高到期年化收益率5.1%，个人起投金额为1000元，告贷人用处为装饰。据项目阐明，宁波银行股份有限公司为项目见证安排，见证内容包括身份证审阅、作业认证、收入认证、央行征信记载四个方面。
宁波银行直销银行称，渠道供给出资买卖促成服务，并与出资人和融资人签署相关协议。其项目承保安排为永安财产保险股份有限公司，在产生逾期时，由项目承保安排先行赔付，7个作业日内返还本金收益。
而江西银行直销银行“金e稳融”板块，也推出了不少类似项目，融资主体大多为民营企业，融资金额在几百万元至一千多万元不等。江西银行股份有限公司及其他第三方安排为见证安排，见证信息包括央行征信记载、营业执照、融资方建立年限、实地认证等七个方面。
江西银行称，该行及其他第三方安排作为项目见证安排，不对融资方将来的资信情况、还款才能进行任何审阅或评价，江西银行不对项目本金及收益进行保证，并提示“项目非银行存款或银行出售的理财方案，请慎重考虑”。
从种种信息来看，直销银行类P2P事务和传统P2P极为类似，这一判别得到了不少剖析人士的印证。麻袋研究院职业研究员苏筱芮告知年代财经，直销银行类P2P事务是以互联网渠道为前言，促成出借人及告贷人而构成的告贷项目，项目内容和传统P2P类似度极高。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛在承受年代财经采访时则表明，从现在来看，直销银行出售类P2P产品大多还是以小银行为主，其主要对吸收存款、存蓄资金有很大协助。
合规性存疑
众所周知，当时P2P网贷事务仍处于整改过渡期，直销银行进入此类事务是否合规？
从产品及渠道定位来看，据《网络假贷信息中介安排事务活动办理暂行办法》，网络假贷是指个别和个别之间经过互联网渠道完成的直接假贷，个别包括自然人、法人及其他安排。网络假贷信息中介安排则指依法建立，专门从事网络假贷信息中介事务活动的金融信息中介公司。
苏筱芮表明，从监管文件界说来看，直销银行出售的这品种P2P产品，契合网络假贷的基本特征。但监管文件推定施行“网络假贷”事务的主体，应当为“金融信息中介公司”，且为“专门从事”。
“直销银行运营主体大多为商业银行，且直销银行还供给其他类金融理财产品，并非‘专门从事’金融信息中介的公司。”苏筱芮说，以多盈财富为例，其运营主体泊头农信社实践为银职业金融安排法人主体，却从事网络假贷，其合规性存疑，有必定的方针危险。
在产品合规层面，尹振涛指出，原则上来讲直销银行是有代销金融产品的资历和资质的，但由于现在P2P还没有存案，直销银行P2P产品是否合规还没有一个清晰答案。
此外，在信息发表和银行存管方面，参照网贷职业的监管规范，直销银行并未设置信息发表专栏，未上线银行存管体系，也未发表运营数据等相关信息。
从多种痕迹来看，直销银行出售类P2P产品面对较大的方针危险，合规与否仍然存在较大不确定性。苏筱芮主张，出资者应尽量防止新增直销银行的类P2P产品出资，避免遭受方针危险带来的出资丢失。
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