[中国中铁601390]融资性保函和非融资性保函的区别
2024-09-30 18:58:14 来源：倾延资
1.融資性保函和非融資性保函的定義
融資性保函，顧名思義是指被用於融資的保函。可以理解爲一種擔保工具，由發行銀行代爲擔保，保證借款人能夠按時償還貸款本金和利息。如果借款人不能按時履行還款義務，那麼發行銀行會根據保函承擔支付責任。
非融資性保函，則是與融資無關的保函，主要用於保證業務合同的履行和付款等方面。如果業務合同中的義務未被履行，申請人則可以向保函發行人索賠。
2.融資性保函和非融資性保函的特點
2.1融資性保函的特點
相比非融資性保函，融資性保函有以下特點。
適用於融資的場景：融資性保函主要應用於國際貿易場合中，爲接受融資的企業提供財務擔保服務。
金額較大：融資性保函涉及到較高的融資額度和較長的保函期，因此需要有較高的信譽和聲譽度支撐。
保函期限較長：融資性保函的期限一般要求較長，通常爲3個月至1年或更長時間。
風險程度較高：融資性保函存在着信用風險和支付風險兩種風險，因此發行銀行承擔的風險程度較高，同時保函費用也較高。
2.2非融資性保函的特點
相比融資性保函，非融資性保函有以下特點。
適用於非融資的場景：非融資性保函主要應用於商業交易、建築工程和投標等方面，主要是爲保證商業合同或者預付款實現而設計的。
金額較小：非融資性保函相對於融資性保函，金額要求較低，通常在10萬以下。
保函期限短：非融資性保函的保函期限相對應較短，多數在1年以下。
風險程度相對較低：非融資性保函的風險程度相對較低，因此保函費用相對較低。
3.融資性保函和非融資性保函的使用場景
3.1融資性保函的使用場景
在國際貿易中，融資性保函有以下常見的使用場景。
現金融資方式：在採購商品或者提供服務時，通常需要向供方先支付一定的預付款，融資性保函可以用來證明採購商或服務商的財務實力並保證預付款到位。
信用證方式：國際貿易往往使用信用證作爲支付手段，因此融資性保函可以用於保證信用證的有效性，履行信用證條款。
融資代償方式：在國際貿易中，融資性保函也可以用於融資代償，向銀行申請貸款的同時，還需要提供融資性保函以減輕銀行的風險承擔。
3.2非融資性保函的使用場景
非融資性保函的使用場景主要包括以下幾種。
項目招投標：在項目招投標的過程中，通常需要申請擔保或保函，保證投標人履行合同約定。
建築工程：在建築工程中，施工單位需要提供履約保函，以保證能夠符合施工合同中的約定，並且按時保質完成工程項目。
貨物運輸：在貨物運輸環節中，通常需要提供運輸保函，證明運輸公司的履約能力，以確保貨物能夠按時到達目的地，保證客戶利益。
4.融資性保函和非融資性保函的風險
4.1融資性保函的風險
融資性保函的風險主要包括信用風險和支付風險。
信用風險指的是發行銀行無法承擔保函責任的風險，例如發行銀行破產或者倒閉。
支付風險則是指保函申請人不能全部或者部分支付債務的風險。如果影響到借款人償還貸款，那麼發行銀行需要根據保函承擔支付責任。
4.2非融資性保函的風險
非融資性保函的風險相對較低，但仍存在以下幾種風險。
責任風險：如果履約保函涉及到的事項未能履行，申請人則可以向保函發行人提出索賠，保函發行人則承擔支付責任。
代位訴訟風險：履約保函中如果存在“代位訴訟”條款，申請人則可以代替債務人進行訴訟，但訴訟判決結果仍需由債務人承擔。
5.融資性保函和非融資性保函的模板樣例
5.1融資性保函的模板樣例
以下是一份融資性保函的模板樣例。
融資性保函格式樣本
保函申請人名稱：XXXXXXXXXX有限公司
保證金額：1000萬人民幣
保函性質：XXX項目貨款履約保函
保函有效期：YYYY年MM月DD日起至YYYY年MM月DD日止
保函申請人銀行信息：
戶名：XXXXXXXXXXX有限公司
開戶行：XXXXXXXX銀行支行
賬號：XXXXXXXXXXXXXXXXXX
保函開立行名稱：發行銀行名稱
保函開立行信息：
名稱：XXXX銀行
地址：XXXXXXXXXXX
電話：XXXXXXXXXXX
傳真：XXXXXXXXXXX
5.2非融資性保函的模板樣例
以下是一份非融資性保函的模板樣例。
非融資性保函格式樣本
保函申請人名稱：XXXXXXXXXX有限公司
保證金額：100萬人民幣
保函性質：XXXX項目履約保函
保函有效期：YYYY年MM月DD日起至YYYY年MM月DD日止
保函申請人銀行信息：
戶名：XXXXXXXXXXX有限公司
開戶行：XXXXXXXX銀行支行
賬號：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
保函開立行名稱：發行銀行名稱
保函開立行信息：
名稱：XXXX銀行
地址：XXXXXXXXXXX
電話：XXXXXXXXXXX
傳真：XXXXXXXXXXX
6.總結
本文對融資性保函和非融資性保函的定義、特點、使用場景、風險及模板樣例進行了詳細介紹。總體而言，融資性保函通常涉及到較高融資額度和較長保函期限，風險程度相對較高，而非融資性保函則通常應用於商業交易、建築工程和投標等方面，金額和保函期限相對較小，風險相對較低。
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