传“美版巴II600110股票I”下周出炉，华尔街银行资本改革有哪些看点？
2023-08-04 05:58:22 来源：盛楚鉫鉅网
财经得悉，美国银职业监管组织或许将于下周发布全面变革本钱规矩的方案，最新草案包含对大型银行住所典当借款的要求，这些要求超出了世界规范。与此同时，美国本钱新规所掩盖银行规划将扩展，区域性银行也难以避开影响。这些调整将是美国版的《巴塞尔协议III》的一部分，该协议是在金融危机之后到达的。据三位知情人士泄漏，美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和美国钱银监理署(OCC)将于7月27日发布该方案。
大银行典当借款危险权重调整值得重视
虽然监管组织曾表明，华尔街大型银行的整体本钱金要求或许会均匀上调20%，但监管组织并未提及对大型银行住所典当借款的重视。人们一向期望美国将这些典当借款与世界结构保持共同。
另一位知情人士泄漏，关于大型银行，这些监管组织期望在住所典当借款和一些商业借款方面拟定高于全球规范，以避免让这些银行相关于规划较小的同行取得竞赛优势。这位人士说，美联储期望不同规划的银行对可比的住所借款天公地道。
简直能够必定，该职业会批判该提案是又一项深重的办法称：这项办法旨在经过使美国的要求比全球规范更严厉，然后给美国的要求“贴金”。银行多年来一向诉苦，2008年金融危机后的变革给监管较少的非银行借款组织带来了不公平的优势。这些银行还正告说，在具有住所对一般美国人来说变得越来越遥不行及之际，额定的要求或许会进步假贷本钱。
三位知情人士表明，与世界规范比较，正在考虑的办法将进步许多住所典当借款的所谓危险权重，这意味着它们将在决议整体本钱要求方面发挥更大的效果。危险权重并不是银行需求持有的本钱数量。相反，它们是分配给各种类型财物的危险的百分比。较高的危险权重适用于监管组织以为危险较大的财物。在美国，许多榜首留置权住所典当借款现在被赋予50%的危险权重。
其间一位知情人士说，现在联邦监管组织正在考虑依据借款与价值比率(LTV)对大型银行施加40%至90%的危险权重。具有较高LTV比率的高危险借款将取得更高的危险权重。上述三位知情人士表明，拟议的全面危险权重比《巴塞尔协议III》世界结构高出20个百分点。由政府支撑企业担保的住所典当借款支撑证券不会遭到银行本钱变革的影响。
地区性银行或也难以避开本钱新规
美联储的首席银行监管官巴尔此前表明，他期望华尔街银行开端选用规范化办法来估量信誉、运营和买卖危险，而不是依靠他们自己的估量。他弥补指出，美联储的年度压力测验应该从头调整，以更好地捕捉公司或许面对的危险。
职业巨子长期以来一向对立进步本钱要求，而在包含硅谷银行在内的几家银行本年关闭后，这个问题又被从头提及。巴尔表明，他的检查发现当时的体系是稳健的，可是需求进行几项改动，这将导致银行留出更多的资金作为储藏，以避免丢失。
自上一年就任以来，巴尔现已表明，他支撑对重要的借款人施行更严厉的约束。大型银行在上个月共同经过了美联储的年度压力测验后，关于宣告赔付的办法采取了相对慎重的办法。巴尔在谈到他的方案时称：“拟议的规矩将完毕依靠银行对本身危险的单个估量的做法，转而选用一种愈加通明和共同的办法。”最大的银行还有必要额定持有2个百分点的本钱——即每100美元的危险加权财物有必要额定持有2美元的本钱。
当美国本钱要求的一揽子方案发布时，它还将把至少具有1000亿美元财物的银行归入本钱要求变革中。这远低于现有的2500亿美元门槛，许多最严厉的规则开端收效，这意味着数十家美国地区性银行或许有必要到达新规范。巴尔金曾称，"强化的本钱金规则"应适用于财物超越1000亿美元的银行和银行控股公司。他说，现在此类约束适用于全球事务活泼或财物规划在7000亿美元及以上的公司。
该新规还将保证中型银行(规划与关闭的硅谷银行类似)发表，其财物负债表上可供出售证券的未完成亏本，一旦出售即可在本钱中承认。
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