[下降三角形]理财为什么选基金(理财选基金还是股票)
2023-12-28 22:21:57 来源：倾延资
好买基金网
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candidate-entity-word"data-gid="1226160"qid="6537293625728980237"mention-index="0">夏普份额、最大回撤、持股集中度的比较。
2.数据丰厚。其特有的数据是基金获奖状况、基金司理的各维度打分，基金出资风格等。
3.定投计算器。能够十分直观地看到自己的每一笔投入，能有多少报答。（进入方法为：好买基金网-东西-公募基金-计算器-定投计算器）
昨日一银行朋友问我：“都有存款和理财了，客户为什么还要买基金呢？”我觉得这个问题很有意思。
我自己一向跟基金打交道，觉得买基金好像是自然而然的事。你看，当我手上一有钱就顺手买了货币基金，手上长时间不必的钱就买了部分权益类基金，一些零钱就做了定投。一起，我发现：跟私募朋友沟通，他们会觉得，有钱必定买私募啊；跟炒股的朋友沟通，他们会说，有钱必定自己炒股啊；跟做信任的朋友沟通，他们会说，有钱必定买信任啊；跟卖稳妥的朋友沟通，他们会说，有钱必定多买稳妥啊；跟经商的朋友沟通，有钱还不如给熟人放放借款；跟做存款习气了的朋友沟通，有钱必定多存起来啊。
发现了什么？每个人都在用自己的视角看国际，每个人很简单陷在自己了解的范畴和固有的认知之中，导致许多人觉得他人的行为不可理喻。自己炒股的，觉得我的钱我做主，为什么拿给基金司理？买私募的又觉得，水平高的基金司理都去干私募了，谁买公募？买公募的又觉得资管新规立刻落地了，信任不靠谱、理财破刚兑、稳妥流动性差、私募起点太高、存款收益太低、放贷的是“找死”，只要公募才是“家庭性价比之王”。习气做存款客户的又觉得，基金动摇大，动不动就亏钱，还不如就存定时。
所以，要回答开篇的问题：都有存款和理财了，为什么还要买基金呢？就需求咱们从不同的视点来让客户跳出固有的认知，我在这里举几个比如：
1、由于您现已有一些存款了
正由于您在我行现已有一些存款了，所以咱们才给您引荐基金。理财的意图便是为了让“闲钱”得到更好地打理。咱们看您在活期账上长时间有XX钱搁置的，主张您这部分“闲钱”能够装备一些货币基金、或许低危险产品，虽然有一些动摇，可是长时间来看收益是比活期要高的；别的，由于咱们看您定时账户长时间没有动，咱们是主张您能够拿这几年定时存款的收益做一些权益类出资，这样就完成了“用盈余的钱来出资”，或许取得更高的收益。
2、由于您资金量比较小
由于您资金量比较小，出资收益=本金*产品收益率。在您本金比较少的时分，又巴望经过理财多取得一些收益的话，是能够装备一些公募基金的。由于基金“种类多、种类全、起点金额低”应该更能满意您的出资需求。
3、由于怕您“吃亏”
您要知道，20年前，假如您用10万块买了房子，现在或许值200万了；假如您买了权益类基金，或许也有160多万了（权益类基金均匀年化大约15%左右）；假如您存在银行，最多也就20万（依照年化收益5%）。并且，你发现10年前10万能够买个小户型房子，可是存了20年之后，10万块最多买几平米，钱不值钱了。
所以，咱们不仅仅是重视“钱的数字”还要重视“钱的购买力”。咱们给您引荐基金，便是想让您的钱在未来仍然有比较强的购买力，怕您“吃亏”。
4、由于存款利率越来越低
伴随着经济增速的放缓，整个社会的利率水平将会长时间处于低位。一些欧洲国家，乃至呈现了负利率。假如咱们把所有钱都放在存款里，钱会越来越不值钱。所以咱们需求做一些装备，在坚持适度存款的根底上，装备一些“危险型”产品，以期未来取得更高的收益。
5、由于未来花钱的当地多
人生在世，最怕的是“人活着钱不行花了”。所以趁现在手上有一些闲钱，咱们需求做好规划。存款和基金归于不同特点的财物，坚持根底的存款让咱们现在生活得更淡定。可是假如满是存款，又会让咱们未来比较被迫。正由于未来花钱的当地多，咱们主张把3年左右不必的钱能够装备一些基金，长时间来看，出资性价比更高。
6、由于越来越多的人开端配基金
正由于资管新规落地，刚兑被打破，房住不炒成为一致。现在越来越多的出资者开端出资公募基金，到2021年9月30日，公募基金规划现已超过了24万亿，国家也鼓舞咱们把储蓄财物向权益类财物搬迁。所以咱们才主张，您能够把3年左右不必的钱能够部分投向基金。
当然，你们还能够列举出许多理由。作为理财司理，咱们应该比客户“看得远、看得透”，去引导客户从多视点看待手中的资金，而不是堕入“固有的惯性思想”之中。
所以：
当客户过于重视眼前，咱们就需求引导客户看未来——由于每笔出资都是面向未来的！
当客户过于重视未来，咱们就需求引导客户安身现在——由于未来不确性太多，只要安身现在才干防止焦虑。
当客户重视资金安全性，咱们就引导客户多看看产品或许收益率——由于最好的防卫是进攻。
当客户太垂青收益率，咱们就引导客户多重视账户实践收益——收益率是组织出资者追逐的方针，个人应该更垂青账户收益。
…………
最终，咱们就用苏轼的《题西林壁》结束吧：
《题西林壁》
横看成岭侧成峰，远近凹凸各不同。
不识庐山真面目，只缘身在此山中！
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
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08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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