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2024-03-18 06:49:45 来源：倾延资
《机敏理财日报》第205期
据“南财理财通”最新数据，到11月30日，全商场共发行理财产品163,277只，产品危险等级首要会集在二级（中低危险）。沾沾自喜，一级（低危险）的产品占比16.52%，二级（中低危险）67.78%，三级（中危险）14.52%，四级（中高危险）0.64%，五级（高危险）0.54%。
就出资性质来看，固收类产品占比77.92%，固收类产品仍是干流；混合类产品占比21.4%；权益类产品占比0.68%；产品及金融衍生品类产品占比0.003%。
课题组将固收类产品分为纯固收、“固收”、现金办理类。现在国有行、股份行与理财公司所发行的现金类产品仍有差异，本期《机敏理财日报》将对城商行理财公司的现金办理类产品进行剖析。
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一、诚商行理财公司现金办理类产品收益体现（到11月29日）到11月29日，从城商行理财公司发行的现金办理类产品收益体现来看，南银理财、宁银理财、苏银理财、徽银理财、青银理财、杭银理财6家均有产品上榜，沾沾自喜，宁银理财上榜多达4只产品，南银理财上榜2只产品，其他理财公司各上榜1只产品。
本次上榜的产品的收益率仍然维持在低位，七日年化在2.6%至3.1%之间，仅有3只产品七日年化收益率跑超3%。
值得一提的是，宁银理财有4只现金类产品上榜，别离位列第2、6、8、9名，以“天利鑫”A、B为例打开剖析。
样本剖析：宁银理财“天利鑫A”“天利鑫B”为何摆开收益距离？首要需求阐明的是，“天利鑫A”“天利鑫B”并非同一产品的不同份额，而是两款不同的产品，二者挂号编码、产品代码均不同。因两者产品名称类似，故一同进行样本剖析。
在建立日期上，“天利鑫A”建立日为2014年6月26日，“天利鑫B”建立日为2018年10月9日。除了建立日不同，这两只产品在“单日单户申购限额”和“单户限额”这两个条目的内容上也有所差异。详细而言，“天利鑫A”单个出资者对产品单个纠葛日的换回上限为2000万元，而“天利鑫B”的单个纠葛日换回上限为400万元；“天利鑫A”单个出资者对产品持有金额上限为1亿元，而“天利鑫B”的单户限额为1000万元。
从流动性来看，“天利鑫A”“天利鑫B”均为每个工作日0:00-15:30主张申购/换回，T日受理，T日承认，若T1日受理，则T1日承认。此外，这两款产品的内部危险评级均为PR1低危险，均收取0.4%/年的固定办理费，均100%出资于固定收益类财物。
从财物规划上看，依据两款产品2021年三季度陈述，截止2021年9月30日，“天利鑫A”期末财物净值146.637亿元，期末理财产品份额111.659亿份，期末份额净值为1.313元。“天利鑫B”期末财物净值221.496元，期末理财产品份额199.548亿份，期末份额净值为1.110元。能够发现，尽管“天利鑫B”的建立时刻比“天利鑫A”晚了4年多，但期末财物净值却已是“天利鑫A”的约1.5倍。
从出资成绩来看，长时刻净值体现上，“天利鑫A”的自建立以来均匀七日年化收益率为4.31%，高于“天利鑫B”的3.69%，但近一年的成绩体现则不如“天利鑫B”亮眼。比较于“天利鑫B”3.11%的近一年均匀七日年化收益率，“天利鑫A”只要2.87%。近半年、近三个月、近一个月的均匀七日年化收益率也均落后于“天利鑫B”。
为何两款产品在收益体现上有所距离？从产品出资组合来看，两款产品并无太大差异，均100%出资于固定收益类财物。详细来看，“天利鑫A”96.88%的财物出资于债券，而“天利鑫B”的这一份额为98.85%。债券出资在两款产品中都占有肯定高位。在存款上，“天利鑫A”和“天利鑫B”的出资份额别离为0.5%和0.29%，在其他债务类财物上，“天利鑫A”的出资份额达2.62%，“天利鑫B”则为0.86%。
（图：“天利鑫A”2021年三季度末前十大持仓）
（图：“天利鑫B”2021年三季度末前十大持仓）
在前十大持仓上，两款产品所出资的财物品种十分类似，均出资了7单大额存单，2只利率债（政策性银行出发债券），和1只财物支撑收据（ABN）。不同的是，“天利鑫A”在大额存单上的财物装备份额明显高于利率债，“天利鑫B”持仓略涣散些，第一大持仓占比仅2%，两只利率债则排到了持仓占比的第二和第三名，别离占比1.87%、1.77%。不过在大额存单挑选上，“天利鑫B”前十大持仓中持有股份行和城商行大额存单更多一些，“天利鑫A”更偏好国有大型银行的大额存单。一般股份行和城商行大额存单发行时的参阅收益率略高于国有大行，不过发行时刻不同也或许存在差异。
二、【南财理财通】钱银基金七日年化收益率体现为深度剖析银行的现金办理类理财产品，课题组选取了钱银基金进行比照。到11月29日，有四只钱银基金七日年化收益率达3%，别离为“红土立异优淳钱银B”、“新华活期添利钱银E”、“交银天益宝钱银E”、“华安现金富利钱银B”。
据南财理财通课题组监测，近期钱银基金收益收益走势较为动摇。以此次榜单第一名“红土立异优淳钱银B”为例，其近半年来的七日年化收益率走势凹凸崎岖，9月30日到达峰值3.97%，谷值则低至1.61%左右。
（图：“红土立异优淳钱银B”近6个月七日年化收益）
“红土立异优淳钱银B”建立于2017年9月8日，到2021年9月30日，最新基金规划9.409亿元，较二季度末环比跌落4.98%。
依据“红土立异优淳钱银B”2021年第三季度陈述，陈述期内，期初央行的降准超出预期。在音讯发布后，办理人恰当提高了组合杠杆，积极参加波段买卖。但随着后续并未看到更多宽松办法的推出，特别揭露商场价格并未下调，办理人在陈述期后半段转为较为慎重的情绪，在部分资金面严重时点，择机参加了同业存单、逆回购等财物的装备时机。
南财理财通课题组选取5只近期出售新品供参阅。
信银理财“才智象固收增强FOF一年定开31号“值得重视。该产品成绩比较基准为5%，最短持有12个月，危险等级为中等危险。从出资战略来看，“才智象固收增强FOF”系列产品选用大类财物装备为中心的固收增强战略，统筹信誉债、利率债、可转债、股票、产品及金融衍生品等多种财物的周期轮动。一起，在该系列中引进乐瑞财物和久期出资两大百亿级私募组织作为投顾。
《机敏理财日报》是南财理财通、21世纪经济报导旗下出资理财专栏，旨在帮出资者守好“钱袋子”。课题报导组长时刻重视银行理财，并建立独有理财数据库，欢迎请求试用。本专栏每日内容各有偏重，周一聚集固收产品、周二纯固收产品、周三现金办理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《21世纪经济报导》报纸【南财理财通】专栏，敬请重视！
（声明：文章内容仅供参阅，不构成出资主张。出资者据此操作，危险自担。本专栏系列文章系南财理财通独家原创，洗稿、抄袭必究，转载请联络课题组。）
数据剖析师：李高毅
研讨总监：丁尽勉
栏目主编：汤懿兰
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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