北海村镇银行财报分析（基金开户哪家好）

北海市村鎮銀行定期存款利率

北海村鎮銀行的存款利率是根據央行公佈的基準利率制定的，實際執行的存款利率會有所上浮。定期存款分爲三種存款方式：

整存整取；

零存整取、整存零取、存本取息；

定活兩便。以下是北部灣存款利率：

1.整存整取。整存整取三個月的存款利率爲2.025%；半年的存款利率爲2.325%；一年的存款利率爲2.625%；二年的存款利率爲3.525%；三年的存款利率爲4.5%；五年的存款利率爲5.225%。

北海村鎮銀行是國家正規銀行嗎

是正規的。經中國銀行業監督管理委員會批准，擬在安丘市成立安丘北海村鎮銀行股份有限公司(簡稱“安丘北海村鎮銀行”)。

村鎮銀行是國務院爲了填補農村地區金融服務空白，增加農村地區金融支持力度而設立的金融機構。村鎮銀行的市場定位主要在於兩個方面：一是滿足農戶的小額貸款需求，二是服務當地中小型企業。村鎮銀行的主要特點是靈活、便捷、高效。爲什麼叫“北海”呢？北海銀行創建於抗戰初期，在抗戰最困難的時候，北海銀行積極幫助羣衆恢復和改善生產條件，爲山東革命根據地的經濟建設，作出了卓越的貢獻。1948年，華北銀行、北海銀行和西北農民銀行合併爲中國人民銀行。北海銀行發源地是掖縣，也就是現在的萊州，作爲我們的發起行，萊州農商銀行以“北海”命名，也是爲了傳承歷史。我行是由山東萊州農村商業銀行發起，與當地五家企業共同入股，並由中國銀保監會、人民銀行批准設立，具有獨立法人資格的正規銀行。村鎮銀行是股份制商業銀行，不是國企的，一般都是國有銀行佔股50%以上，也即是國有商業銀行（如中行）控股然後其餘部分由非國有資本（比如一些企業入股）入股，目前帶有一點政策性銀行的意思。

村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

村鎮銀行屬於單獨的商業銀行，是指由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要爲當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

村鎮銀行不同於銀行的分支機構，屬一級法人機構。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，村鎮銀行具備以下幾個特點：

1、地域和准入門檻村鎮銀行的一箇重要特點就是機構設置在縣、鄉鎮，根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在地（市）設立的村鎮銀行，其註冊資本不低於人民幣5000萬；在縣（市）設立的村鎮銀行，其註冊資本不得低於300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其註冊資本不得低於100萬元人民幣。

2、市場定位村鎮銀行的市場定位主要在於兩個方面：一是滿足農戶的小額貸款需求，二是服務當地中小型企業。爲有效滿足當地“三農”發展需要，確保村鎮銀行服務“三農”政策的貫徹實施，在《村鎮銀行管理暫行規定》中明確要求村鎮銀行不得發放異地貸款，在繳納存款準備金後其可用資金應全部投入當地農村發展建設，然後纔可將富餘資金投入其他方面。

3、治理結構作爲獨立的企業法人，村鎮銀行根據現代企業的組織標準建立和設置組織構架，同時按照科學運行、有效治理的原則，村鎮銀行的管理結構是扁平化的，管理層次少、中間不易斷開或時滯，決策鏈條短、反映速度相對較快，業務流程結構與農業產業的金融資金要求較爲貼合。

4、發起人制度和產權結構村鎮銀行的創新之處“發起人制度”是指銀監會規定，必須有一家符合監管條件，管理規範、經營效益好的商業銀行作爲主要發起銀行並且單一金融機構的股東持股比例不得低於20%，此外，單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過10%。後爲了鼓勵民間資本投資村鎮銀行，銀監會於2012年5月出臺《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，將主發起行的最低持股比例降至15%，進一步促進了村鎮銀行多元化的產權結構。

北海村鎮銀行貸款好批嗎

村鎮銀行貸款一般是比較容易通過審批的，只要申請用戶符合其相關條件，那麼一般是很好批的，能否通過審批是主要取決於用戶的申請條件的。

監管層“三道紅線”後再亮劍，設置銀行涉房貸款佔比“安全線”

繼“三道紅線”後，監管層對於房地產資金層面的監管再“亮劍”。12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會下發《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（簡稱“《通知》”），自2024年1月1日起實施。根據《通知》，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分五檔設置房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。

在業內看來，此次央行出臺的新規，從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，預計從明年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度或將放緩。

防範金融風險，建立房地產貸款集中度管理制度

根據《通知》，爲增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。

《通知》指出，房地產貸款集中度管理是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款餘額佔該機構人民幣各項貸款餘額的比例（簡稱“房地產貸款佔比”）和個人住房貸款餘額佔該機構人民幣各項貸款餘額的比例（簡稱“個人住房貸款佔比”）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。

那麼，爲何要建立房地產貸款集中度管理制度？

中國人民銀行、銀保監會在答記者問中表示，根據黨中央、國務院關於進一步落實房地產長效機制、實施好房地產金融審慎管理制度的要求，人民銀行、銀保監會借鑑國際經驗並結合我國國情，研究制定了房地產貸款集中度管理制度，以提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，此次央行出臺的新規是從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，主要目的是爲了降低和防範房地產金融風險，推動房地產與金融與實體經濟平衡發展。而就其原因來看，過去一段時間，金融信貸中涉及房地產的比例較高，不僅增加了企業和居民的槓桿水平，也擠佔了社會信貸資源，不利於構建國內大循環。

貝殼研究院高級分析師潘浩表示，“三道紅線”是對房地產資金需求端的管理，此次“涉房貸”集中管理制度則是對資金供給端的收緊。

分五檔設置涉房貸款佔比上限，個貸佔比最高不超32.5%

值得關注的是，此次央行新規，分檔設置銀行業金融機構中涉房貸款餘額佔比上限，對於超標者設置調整時間並要求制定調整方案。

《通知》稱，人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理，並綜合考慮銀行業金融機構的規模發展、房地產系統性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋範圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統計口徑。

央行新政分五檔設置房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限。

其中，分五檔設置房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限，第一檔爲中資大型銀行，包括包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，房地產貸款佔比上限40%，個人住房貸款佔比上限32.5%；第二檔爲中資中型銀行，包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行等，房地產貸款佔比上限27.5%，個人住房貸款佔比上限20%；第三檔爲中資小型銀行和非縣域農合機構，房地產貸款佔比上限22.5%，個人住房貸款佔比上限17.5%；第四檔爲縣域農合機構，房地產貸款佔比上限17.5%，個人住房貸款佔比上限12.5%；第五檔爲村鎮銀行，房地產貸款佔比上限12.5%，個人住房貸款佔比上限7.5%。

對於佔比超出管理要求的，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期爲《通知》實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期爲《通知》實施之日起4年。

對於當前超出管理要求的銀行業金融機構，《通知》要求制定過渡期業務調整方案。其中，適用於第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會，並按季度報告執行情況。適用於第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構，並按季度報告執行情況。

許小樂表示，從銀行分類比例來看，規模越小，房地產貸款的比例限制越低，對大型銀行相對比較寬鬆。潘浩指出，以往“小銀行”通過更“靈活”的個人住房貸款政策拓展該部分業務的空間將受到限制，個人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴格。

業內：未來銀行中涉房貸款的擴張速度或將放緩

央行建立房地產貸款集中度管理制度，設置涉房貸款餘額上限，對於銀行業金融機構以及房地產市場將產生怎樣的影響？

對此，中國人民銀行、銀保監會在答記者問中稱，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。

許小樂表示，央行新政對於短期市場不會造成大的影響。其一，設置的額度比例與今年的情況基本符合。數據顯示，截至今年三季度末，商業性房地產貸款餘額在金融機構各項貸款餘額中佔比爲28.8%，個人住房貸款餘額在金融機構各項貸款餘額中佔比爲19.8%，平均水平低於管理目標限制。其二，根據年末銀行的實際情況設定了過渡期，超出管理要求越高的，過渡期時間越長，讓銀行和貸款主體有足夠的時間平穩調整，避免過大變動。

具體到單個銀行機構，植信投資研究院高級研究員馬泓表示，絕大部分大型和中型銀行指標較爲健康，但也存在部分大型或者中型銀行在個別指標上“踩線”的情況，而中小城商行則在涉房貸款業務方面可能需要作出更多調整。具體來看，根據2024年上半年財報，大型銀行中建行和郵儲銀行個人信貸餘額佔比超過32.5%的“紅線”，分別爲34.4%和33.6%，但兩家大行總體涉房貸款比例都低於40%。中型銀行中，招商銀行個人貸款餘額佔比24.7%、房地產貸款餘額佔比33.2%，均超過“紅線”。中小城商行中，有相當比例的銀行指標超過“紅線”，例如廈門銀行、齊魯銀行等。

“可以預見的是，從2024年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度將有可能放緩，結合貸款質量（不良率）綜合考慮，相較個人住房貸款而言，針對房地產開發商的貸款下降的比重可能更多，對住房金融長期風險的平抑將起到重要的作用。”馬泓表示。

馬泓還表示，從趨勢來看，未來對租賃住房的貸款業務有可能將會增加。《通知》指出，爲支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

北海村鎮銀行貸款利息

六個月以內（含6個月）貸款：5.60...。

現階段中國人民銀行公佈的貸款基準利率如下：年利率(%)　六個月以內（含6個月）貸款：5.60六個月至一年（含1年）貸款：6.00一至三年（含3年）貸款：6.15至五年（含5年）貸款：6.40五年以上貸款：6.55　

爲什麼叫北海村鎮銀行

北海村鎮銀行是面向鄉村的金融服務，因此叫北海村鎮銀行。根據查詢相關公開信息顯示，北海村鎮銀行是於1985年5月20日創立的國家控股，爲村民提供金融服務，特別是在鄉村地區，爲當地經濟和社會發展提供支持，以促進農村的現代化，由於面向鄉村的金融服務，因此叫北海村鎮銀行。