裕民银行财报分析（300501）

p2p現在還有哪3家

權威人士發言：P2P網貸2024年11月中旬已歸零，目前只剩3家運營。網友猜測：翼龍貸、阿里巴巴、騰訊

那麼問題來了，借款人在非法平臺是否還支付高額利息，出借人的款能否收回？但這次對於社會經濟發展是個好事，有關部門也把這種金融腐敗現象風氣打壓。

11月6日，銀保監會披露P2P行業最新近況：全國實際運營P2P網貸機構已經壓降至3家。

銀保監會首席律師劉福壽在國務院政策例行吹風會上回答媒體提問時對防範化解金融風險的有關情況作了介紹。他提到互聯網金融風險形勢根本好轉，全國實際運營P2P網貸機構已經由高峯時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規模及參與人數連續28個月下降。

此消息一出，引發衆多投資人及網友的好奇，會上沒有具體透露的、尚在實際運營的P2P網貸機構究竟是哪3家？

“3家機構究竟爲誰”說法不一

界面新聞記者在中國互聯網金融協會網站的全國互聯網金融登記披露服務平臺上，查詢10月以來項目狀態尚在“募集中”的機構有3家，分別爲翼龍貸、先智創科（91旺財）和博金貸，三家機構在10月20日後均有開始募集新標的。

其中，翼龍貸的5個募集項目金額均在10萬元以下，先智創科與博金貸項目金額也均在100萬元以內。

天眼查數據顯示，翼龍貸註冊資本爲10億，其中聯想控股爲第二大股東，持股33.3%，該平臺標榜爲專注“三農”的互聯網金融平臺，存管銀行爲廈門銀行。

界面新聞記者查詢翼龍貸官網後發現，當前名爲“翼農惠享”、“芝麻開花”、“翼農計劃”等理財產品仍在發新標，總計21支新標正在募集當中，鎖定期從30天-365天不等，每期募集金額從幾萬至40萬不等。

據翼龍貸11月6日發佈的2024年10月運營報告顯示，當月總出借額爲10.88億元、總出借人17328人、超過83.9%的借款項目均在10萬以內，主打“小額分散”。

第二家先智創科註冊資本爲6000萬元，爲一家綜合互聯網金融公司，旗下小貸產品爲91旺財，存管銀行也是廈門銀行。

據91旺財官網顯示，11月8日仍在發標，新標的達17個，募集金額爲79萬-300萬之間。據其披露的月度交易數據顯示，2024年10月借貸金額達11.15億，出借人達8586人，11月截至7日的出借額也仍然達2.5億，目前在貸餘額達12.11億。

第三家博金貸註冊資本爲14億元，爲江西博能控股股份有限公司旗下子公司。存管銀行尚未明確。但博金貸官網顯示，其合作伙伴中包括了江西銀行。此外，作爲博金貸的第一大股東，博能實業集團參股的江西裕民銀行，曾是江西省首家獲批的民營銀行，於2019年5月獲批。

當前，博金貸也有5個於11月7日之後發佈的新標尚在募集中。截至11月7日，博金貸運營統計數據稱，出借人數達5291人，借貸餘額達8億8076萬元，累計代償金額爲5億95萬元，另現有項目逾期筆數、金額均爲0。

官網還顯示，今年7月，博金貸的國資股東曾擬設立江西省全國網絡小額貸款公司，註冊資本不低於人民幣10億元，但目前爲止並未有更多新動態。

不過，也有觀點表示，該三家機構應爲翼龍貸、宜人貸和恆易融（恆昌旗下）。另有說法認爲，除宜人貸、恆易融外另一家機構爲中信產業基金旗下的麻袋財富。

但界面新聞在查詢後發現，麻袋財富自今年以來未在官網更新運營報告；恆易融最新業績報告截止至今年7月後再未更新，散標和緊急債轉均滿標，停止出借。

據宜人金科2024年第二季度財報及CEO唐寧在自制節目《唐寧會客廳》中說法，宜人金科正從P2P融資向助貸業務過渡轉型，且取得了長足進步。

截至今年二季度，宜人財富P2P產品資產總額同比減少40%，非P2P產品資產總額同比增長近5倍。因此，即使宜人貸P2P網貸業務目前尚在運營，也將會在今年年底逐步完成100%出清轉型。

除以上所述機構外，界面新聞梳理今年年初尚在運營的二十多家P2P機構近期現狀發現，大部分P2P網貸機構正處在清退或轉型中。

拍拍貸、你我貸、彩麒麟已宣佈完成清退，轉型助貸平臺或金融科技企業。人人貸、小贏網金、洋錢罐、首金網、愛投金融、今日捷財、鏈鏈金融等不發放新標的，正在進行項目催收出清。

而另外部分P2P機構則出現大量項目逾期，運營艱難，如玖富普惠、ppmoney、點融、向前金服、懶投資、向上金服、道口貸、易寶金融、信用寶、邦融匯等。其中，愛錢進、錢站、凡普信貸等因涉嫌“非法吸收公衆存款”、“非法集資詐騙”等罪名，已被立案調查。

P2P網貸行業全面清退倒計時

從數千家縮小至3家，網貸行業的清盤大限漸進。

回顧P2P網貸行業的發展，從萌芽到野蠻生長再到全面清退，不過短短几年。2017年，信而富、趣店、信貸等7家互聯網金融企業在海外上市，互金行業還是騰飛之態。

直至2017年12月，央行、銀監會等出臺《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（141號文），成爲P2P行業“分水嶺”。該文件首次明確現金貸主要特徵，敲定整治七大原則，現金貸監管政策正式出臺，綜合借款費率不能超過36%紅線劃定。

2019年1月，互金整治辦發佈《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（175號文），提出堅持以P2P機構退出爲主要工作方向開始，奠定了2019年行業清退轉型的主基調。隨後，P2P網貸行業在2019年開啓“清退”倒計時。

截至2019年10月末，全國納入實時監測的在運營機構數量已降至427家，全年P2P停業整頓1200多家。

8月，銀保監會主席郭樹清表示，網貸平臺的監管經歷了很痛苦的階段，現在走到了根本性的轉折階段。截至2024年6月末，全國在運營網貸機構壓降至29家。

9月，銀保監會普惠金融部副主任馮燕透露，截至今年8月末，全國在運營網貸機構已經壓降爲15家，比2019年初下降99%，借貸餘額下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%，網貸機構數量、參與人數、借貸規模已連續26個月下降。

10月22日，銀保監會的統計數據還有6家。而僅過15天后，這一數字變成了3家。

金裕貸好貸款嗎？金裕貸申請條件剖析

;?????隨着信息社會的不斷髮展，在網上可以購物、買保險、申請貸款，人們在多箇生活場景的可選範圍在漸漸擴大。說到申請貸款，現在很多銀行都有線上貸款產品，像江西裕民銀行金裕貸。那金裕貸好貸款嗎？金裕貸申請條件有哪些呢？

金裕貸好貸款嗎？

??????金裕貸是江西裕民銀行信用貸款產品，無需擔保和抵押，比較適合名下沒有固定資產的年輕人申請。

??????金裕貸的貸款額度爲500-2萬，貸款期限爲3-36個月，借款人可分爲3期、6期、12期、24期或36期來償還貸款，極大地緩解還款壓力。

??????如果想在金裕貸申請貸款，只需要根據頁面提示填寫相關信息，等待系統審覈即可，全程在線上操作，申請流程比較簡單，借款後可以直接提現到銀行卡。

??????江西裕民銀行會給到借款人一定的授信額度，這個授信額度在有效期內，可以循環使用，能夠更好地滿足人們的借貸需求。

??????作爲銀行的貸款產品，金裕貸的申請條件不算嚴格，對借款申請者的年齡要求爲：22-55週歲，徵信要求爲：信用狀況良好，無不良信用記錄，不能有違法違規的犯罪行爲記錄。

??????借款申請者須具有完全民事行爲能力，負債率不能過高，有償還貸款的能力。

??????綜上所述，要判斷金裕貸好貸款嗎，需要結合借款申請者自身的資質看分析，如果徵信良好，年齡符合要求，申請金裕貸一般比較容易成功。

誰知道馬上金融的合作伙伴有哪些？

馬上金融的合作伙伴不僅有浦發銀行、永誠保險、江西裕民銀行等金融機構，還有華爲雲、金山雲、用友金融等機構，以及中國電信翼支付、今日頭條等場景機構。截至目前，馬上金融的增信開放平臺已聚合超200家金融機構、200個合作場景、百萬級合作商戶，服務超1.4億註冊用戶。

江西裕民銀行怎麼樣

江西裕民銀行：發展穩健多項指標均實現大幅增長

2024年度報告，這是其成立以來的第二個完整會計年度。據該年報顯示，該行營收、淨利潤、資產規模等多項指標均實現大幅增長，主要合規類指標優於監管要求，呈現穩健經營、持續發展的良好態勢。

年報顯示，江西裕民銀行盈利能力明顯增強。2024年，該行實現營業收入4.2億元，同比增長124.5%，實現淨利潤6182萬元，同比增長175.8%。

規模體量、資產質量等核心指標亦明顯提升，創下成立以來最好水平。2024年，裕民銀行存貸兩旺，資產規模突破150億元，較年初增長41.2%至173.86億元，資產規模增速在民營銀行中處於前列。受綜合因素影響，2024年民營銀行資產增速普遍“降檔”。此前已披露年報的非上市銀行中，僅有4家民營銀行資產增速超20%，而裕民銀行的強勁增長，進一步凸現了其發展勢頭。

貸款規模擴大的同時，裕民銀行加強全面風險管理，資產質量指標向好。資產質量方面，去年末該行不良貸款率爲0.54%，遠低於商業銀行平均不良貸款率（1.73%）；撥備覆蓋率爲542.95%，高於6大行平均撥備覆蓋率（252.95%）。

裕民銀行在年報中表示，該行堅持“堅守本源，專注主業，服務當地”的戰略定位，堅持合規經營、穩健發展的經營原則，通過加強戰略研究、定期進行監測分析和評價，不斷推動戰略實施。

民營銀行自誕生以來就肩負着探索差異化、特色化模式服務中小微企業、服務實體經濟的使命。近年來，各家民營銀行發揮其靈活性、創新性，提升普惠金融服務能力，在服務小微、民營企業、三農和綠色金融等領域不斷取得進展。

2024年，裕民銀行積極響應服務實體經濟政策號召，落實“六穩”“六保”要求，信貸投放持續聚焦普惠小微、綠色金融和鄉村振興領域。

年報顯示，截至2024年末，該行累計向小微企業主、個體工商戶、農戶、普通消費者等個人客戶發放貸款104.64億元，較2024年末增長8.93%。普惠型涉農貸款餘額10.1億元，增幅9.9%。

此外，從貸款結構上看，該行普惠小微貸款餘額增速超過116.67%，遠高於各項貸款增速，反映出裕民銀行在支持普惠小微方面的積極作爲。

綠色金融方面，2024年，裕民銀行發放綠色貸款15筆，金額總計3.45億元，全部投放於省內民營實體經濟領域。

裕民銀行在年報中稱，該行信貸投放持續聚焦普惠小微、綠色金融和鄉村振興領域，積極運用央行支小再貸款等直達實體的貨幣政策工具，助力國家政策惠達基層。

該行積極響應黨中央和國務院關於實施鄉村振興的重大戰略部署，依託科技金融填補縣域農村金融服務空白。針對農村貸款難點和痛點，裕民銀行積極探索“數字科技+農村金融”模式，開發農戶信用信息平臺，設計“農戶評分模型”，實現農戶信息線上覈對，解決了農戶信息缺失、數據維度不足、線下信息採集成本較高、風險難以識別等問題，推動了農村信用體系建設。

與此同時，圍繞農村居民生產消費特點，裕民銀行推出了“農裕貸”等農戶信用貸款產品。其中，“農裕貸”累計授信金額4,192萬元，累計放款金額3,935萬元，助力普惠金融下沉。

近日，《商業銀行分佈式聯機交易系統技術規範》由北京金融科技產業聯盟正式發佈。江西裕民銀行參與了該標準的制定與實踐驗證過程。這也是裕民銀行科技引領發展的又一最新實踐。

“我們以科技帶動服務，加快自營場景建設，對手機銀行、微信銀行等線上平臺進行了全面交互重構，搭建了以用戶體驗爲中心的生態化服務體系，銀行服務與各類品質生活服務相融合的開放式生態圈初見雛形。”該行科技部門負責人表示。

數據顯示，2024年裕民銀行累計科技投入5266萬元，全年受理1285個需求，投產1222個需求，業務線上化率99.99%。該行自主研發投產了遠程銀行平臺、電子保函系統、移動展業平臺、銀企直連平臺、普惠金融服務平臺，業務範圍和種類不斷擴大，進一步夯實了發展基礎。

裕民銀行在年報中表示，該行聚焦業務發展急需的領域，堅持運用金融科技手段助力業務發展。數據顯示，2024年，裕民銀行全渠道客戶總數達504萬戶，較年初增加144萬戶。其中，裕民銀行APP等線上自營渠道註冊用戶增長204%，數字能力逐漸成爲該行業務增長新的引擎。

與此同時，裕民銀行緊貼市場，以金融科技賦能，“裕”系列自營產品持續研發迭代。該行先後投產了全線上供應鏈金融產品“裕鏈通”、中間業務產品“分離式電子保函”、聚合支付產品“裕付通”、綜合賬務服務平臺產品“裕賬通”，以及江西省首款API直連不動產登記中心線上抵押產品“速裕貸”等一批“裕”系列產品，藉助金融的融合功能、支付通道和槓桿效應，溝通消費者與生產者，企業與個人，暢通不同區域、不同圈層、不同客戶差異化的金融需求和生活需要。

以小微金融創新服務爲例，2024年該行以科技賦能創新模式，運用大數據系統風控+人工複覈模式，創新推出了線上化、智能化的小微經營貸產品——“商裕貸”。該產品從申請至審批完成平均在3分鐘以內，系統處理時間平均爲30秒，極大提升了客戶體驗，切實解決了小微企業融資難、融資慢問題。報告期內，“商裕貸”總授信金額9.66億元、放款總額9.64億元。

此外，年報顯示，2024年，裕民銀行成功接入人行二代支付系統、國庫信息處理系統、網上支付跨行清算系統、網聯支付清算系統等，大幅提升了金融服務能力和水平；成功加入全國銀行間同業拆借市場，豐富了流動性管理手段。