“工行2.5亿元存款消失”传来新进展 大额存翻倍赚款该如何保障安全？
2023-07-16 23:31:29 来源：盛楚鉫鉅网
不久前，一条“2.5亿元存款不知去向”的音讯冲上微博热搜，也将我国工商银行南宁分行(以下简称工行南宁分行)推上了言论的风口浪尖。近来，名为“广西工行宣扬”微博用户发布工行南宁分行的回应称，受害人为获不合法高息致资金丢失，梁某系个人违法行为，将依法处理。
那么，2.5亿元存款是怎么消失的?梁某的行为是个人违法仍是职务侵吞?工行南宁分行是否应该承当民事职责?《我国顾客报》记者进行了查询。
存款消失罗生门
梁某原是工行南宁分行个人金融事务部总经理，她首要担任工行南宁分行在南宁市的个人类事务，包含储蓄存款、理财和个人借款等。
据现在已揭露的裁判文书，2018年头，梁某因本身对外许诺高额利息，需求返还高额本金和利息等原因，产生了盗取客户资金的主意。2018年9月至2019年5月，梁某以“为借款企业做存款奉献”为由，经过莫某等人找有搁置资金的客户到工行处理大额存款事务，许诺除给予正常的银行大额存款利息外，再支交给莫某等人每个月4.5%左右的高额存款收益。
那么，梁某是怎么盗取客户资金的呢?
揭露裁判文书发表，除了银行正常的处理流程及规则外，梁某对莫某等人以及被害人提出了4点额定要求：一是大额存单的暗码有必要设置成假贷企业方指定的暗码;二是存单有必要要在她和企业方、客户方在场的状况下用信封封存，在三方见证下用信封封存好后，三方在封口上签字;三是存单到期后，有必要要在三方见证下翻开之前封存的信封，由企业方伴随取款;四是将存单封存后，客户要将身份证交给梁某或企业方代表去核实客户身份。
值得注意的是，这儿协作的“企业方”——南宁中厚轿车出售有限公司其实由梁某实控，该公司的财政时某便是梁某部属。详细操作时，当被害人钱款存入银行后，梁某、时某运用事前假造好的大额存单，将实在存单互换，然后封存。这样，梁某就一起具有被害人的实在存单、买卖暗码和身份证件，随行将资金转往它处。
直至2019年5月，有受害者发现自己的存单被注销了，梁某瞒天过海的花招才被拆穿。法院审理查明，这期间梁某合计盗取28个被害人存款约2.53亿元。
2021年11月19日，南宁市中级人民法院对梁某一案作出一审判定：梁某因犯偷盗罪、欺诈罪、假造金融票证罪等，被判处无期徒刑，罚金200万元;其同伙时某被判有期徒刑15年，并处分金28万元。
工行是否应担责
骗子被惩办，但却留下了1.2亿元的资金窟窿，而此刻梁某底子没有赔付才能。为此，受害人要求工行承当补偿职责。不过，工行南宁分行相关担任人表明，现在司法确定梁某属个人违法行为，不属于职务侵吞行为;受害人受不合法高息诱惑，经过非正规程序操作，导致资金丢失。
关于梁某为何不属于职务侵吞，法院在判定书中解说称，梁某具有银行高管的身份，但其知道无法使用职务便当选用虚伪手法，从银行账户中直接支取被害人已实在存入银行的存单款，故其才经过上述方法完成对被害人存单款的不合法占有，其行为契合偷盗罪的违法构成要件，并不契合职务侵吞罪的违法特征。
不过，判定书一起着重，梁某原所属单位是否退赔职责主体并不在该案审理规模之内，法院不予评判。
对此，北京寻真律师事务所律师王德怡在承受《我国顾客报》记者采访时表明，依据相关刑事判定书，在民事上，梁某的行为能够定性为使用了职务便当的欺诈行为。“梁某等人是归纳运用了多种违法手法将相关资金侵吞的。是否由银行补偿，得分清楚每笔金钱是因何种原因被转走的。”王德怡说。
王德怡剖析，假如储户的存款是彻底存入银行，银行向储户供给了合法合规的存款凭据，则银行与储户之间是储蓄合同联系，银行有义务保证资金安全。假如储户在处理存款手续的过程中，已发现或应当发现相关的手续存在违法违规，相关的存款笔据上的公章或印鉴是超出银行方针所答应的规模，那只能阐明相关资金是被梁等人偷盗或欺诈的。
“不过，因为相关违法行为发生在银行工作场所，且违法分子充分使用了其银行高管等职务身份，使用了其了解银行的公章、证照、文件、信息查询等便当条件，从而使储户产生了合理的信赖。从侵权职责的视点来看，银行的处理渎职与储户的丢失之间存在适当的因果联系，银行存在严峻的差错，仍应在差错规模内承当侵权职责。”王德怡说，现在有许多状况不把握，因而还无法清晰各方详细该承当的职责规模。
在王德怡看来，有大额定债的人不适合做银行高管，银行在处理方面存在必定的缝隙。他主张，被害人能够在刑事案件完毕后，提起民事补偿恳求。
记者注意到，针对工行南宁分行的内控处理缝隙，广西银保监局于2020年8月对梁某处以终身禁业处分，对该行罚款150万元，理由是“内控处理不到位，对职工行为排查有效性缺乏;反常资金付出事务核对不到位;工作经营场所处理不到位”。
超量报答勿轻信
记者查询发现，现在工行发行的大额存单利率，3年期以上的利率也只要3%多一点。而在2019年前后，最高收益也不到5%。
但是，上述被害人在梁某处处理的大额存单事务，除银行规则利息外，每月还额定补助4.5%的利息收益。折算下来，年化收益高达54%。银保监会主席郭树清早在2018年6月14日就警示，“高收益意味着高风险，收益率超越6%的就要打问号，超越8%的就很风险，10%以上就要预备丢失悉数本金”。
王德怡提示说，对老百姓而言，处理存款储蓄事务时，必须经过正规渠道，切莫信任有超量利息或报答。
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