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本报记者郭建杭北京报导

银行业股东行为监管与违规相关买卖整治将继续坚持高压态势，而农商行的股东相关告贷叠加股权质押率高，或将成为农商行上市之前需铲除的“拦路虎”。

近来，厦门乡村商业银行（以下简称“厦门农商行”）的多笔股权被继续拍卖引发商场重视。值得注意的是，股权被拍卖的背面，厦门农商行还面临大股东高质押率以及相关买卖等多种问题。7月21日，厦门农商行公司算计评估价1.01亿元的股权被拆分为47笔进行揭露拍卖，到7月21日拍卖完毕悉数流拍。

关于股东相关买卖的规划超本钱净额的监管约束等问题，厦门农商行方面临《我国运营报》记者表明，“现在处于上市相关阶段，暂无法承受采访”。

相关买卖余额继续上升

年报数据显现，2018年~2020年底，厦门农商行悉数的相关买卖余额别离为38.27亿元、51.99亿元、127.67亿元，同期的本钱净额别离为120.64亿元、118.88亿元、119.70亿元，占比别离为31.72%、43.73%、106.66%，呈逐年上升趋势。

其间，在2020年的相关买卖中，触及相关告贷余额11亿元；触及7家股东及联营企业的严重相关买卖，买卖类型为授信，敞口余额为35.59亿元；在表外项目中，触及的相关买卖首要为，信用证余额6.69亿元，以及银行承兑汇票余额6.27亿元。

在厦门农商行2020年的相关买卖部分中，直接告贷、授信及表外项目算计规划达59.55亿元。

关于相关买卖的合规性部分，厦门农商行在年报中说到，“定时听取相关买卖陈述，仔细审议每笔相关买卖，实时跟进相关度监管目标，进一步加强相关买卖办理，2020年相关度监管目标，相关方授信余额均操控在监管标准内”。

事实上，监管关于银行组织的相关买卖规划提出了要求。本年6月21日，银保监会发布《银行保险组织相关买卖办理方法（征求定见稿）》（以下简称《定见稿》），其间说到，银行组织对悉数相关方的授信余额不得超越银行组织上季末本钱净额的50%。一起，《定见稿》要求，银行保险组织不得使用各种嵌套买卖拉长融资链条、含糊事务本质，躲避监管规则，为股东及其相关方违规融资、腾挪财物、空转套利、藏匿危险等。

在详细的告贷企业中，依据厦门农商行的财报，厦门象屿铝晟及其相关企业、厦门金原融资担保、国贸控股有限公司及其相关企业、厦门誉联集团及其相关企业，福建奥元集团及其相关企业，厦门宏信伟业出资及其相关企业等股东都有相关告贷。

依据年报发表数据，福建奥元集团在厦门农商行的告贷余额为5.60亿元、厦门宏信伟业出资的告贷余额为3.59亿元、厦门誉联集团的告贷余额为6.01亿元。

中央财经大学商学院金融系教授杨长汉以为，监管要求中关于银行保险组织股东相关买卖不得超本钱净额50%，这个规则是一个比较合理的要求。商业银行本钱金特别是以股东出资为首要构成的中心一级本钱的安稳性，是影响商业银行本钱充足率、本钱结构、本钱质量从而影响商业银行运营和展开安稳的重要要素。

银行组织股东相关买卖高、股权质押份额高，简单引发股东不实、出资不实、虚伪出资、搬运出资、掏空出资、套取侵吞银行保险资金等金融危险。躲避银行股权和相关买卖或许引发的危险，要害对策包含：监管方面。严厉执行商业银行有关本钱金、股权、股东行为、相关买卖的有关方针法规，继续性地对商业银行股东和相关买卖进行常态化严厉监管。关于商业银行本身，要加强对股东和相关买卖的合规性办理，严厉对照监管部门的方针法规和整改要求进行标准办理。

中部地区农商行人士表明，大部分农商行不存在这个问题，首要省联社限额放贷，单笔事务规划都比较小大都在一两千万元之间，别的授信事务一般只要告贷，其他的收据买卖融资等事务都未注册。

监管要点重视股东办理

银行等金融组织在股东办理的过程中，相关买卖是要点之一。

依据银保监会发表的数据可知，自2020年下半年以来，共有20家银行因股权办理问题遭到处分，其间有16家银行为当地农商行。关于这16家农商行的违规处分事由，首要会集在股东股权和相关买卖办理不审慎部分，如“未按规则进行股权质押办理”；“相关买卖办理单薄，向相关方授信超越规则限额”等。

本年6月所发布的《定见稿》更是着重要标准银行股东行为。杨长汉告知记者，2018年~2019年，监管层继续对银行保险组织包含农商银行的股权和相关买卖进行专项整治。两年来，对股权和相关买卖违规组织与人员实施处分，处分人数达395人、处分金额达1.4亿元。相关银行保险组织内部问责处理达360家次，职责个人问责5383人次，别离对其采取了司法、纪律、行政、经济罚款等处理方法。2020年针对4600多家银行保险组织展开专项整治“回头看”，排查股权和相关买卖相关问题并进行整治。2021年以来，监管部门对银行保险组织的股权和相关买卖的监管进入常态化严厉监管状况。

关于现在监管层对农商行的股东办理动作，我国社会科学院金融研讨所金融科技研讨室主任尹振涛告知记者，农商行股权结构比较复杂，大都农商行由农信社改制过程中，引入本地企业持股运营。此外，农商行的另一个特色是不允许跨区域运营，首要是聚集本地的告贷等，两层要素叠加下，形成农商行的相关买卖的份额更简单高于股份行。

此外，部分本钱系操控农商行，经济增速下降，加上疫情的冲击下，对部分地区的农商行的危险和不良有上升的状况，这对农商行展开带来应战，这是加强农商行危险办理和股权结构法人办理的重要布景。

关于现在监管所要求的相关买卖余额不超本钱净额50%的份额要求，尹振涛观念以为，“与此前的方针比较，监管更清晰了详细的相关买卖的数值规则，但也要对照农商行本身特色来看，相关于股份行来说，农商行在本地区展开事务危险性要高于股份行。”

尹振涛还指出，对相关买卖的监管也可结合告贷会集度等办理目标来判别。银行股东相关买卖高可带来股东对银行的操控力更强，标准银行股东相关买卖，一方面是避免银行因告贷会集度高引发的危险传导，另一方面是经过加强银行股东办理标准股东行为，削减股东对银行的操控度。

上市前还需“闯关”

除了相关买卖额继续攀升，大股东股权质押的问题也亟待上市进程中的厦门农商行去处理。

揭露信息显现，厦门农商行正处于IPO排队阶段，2017年12月，厦门农商行初次报送了IPO招股书申报稿，2018年6月第2次报送申报稿，至今IPO审阅状况仍为预先发表更新。

在农商行上市过程中，股东相关买卖、股权质押等问题，或都是监管层调查的要点。有业内助告知记者，“此前农商行上市，办理买卖告贷会集度都是调查的要点，更何况在当下。”

数据显现，厦门农商行的股权结构较为涣散，前十大股东多为厦门本地企业。到2019年底，持股份额超越5%以上的股东共有4个，别离是厦门象屿财物办理运营有限公司持股8.01%；厦门港务控股集团有限公司持股6.96%；厦门世界会议控股有限公司持股6.95%；厦门国贸金融控股有限公司持股5.81%。

现在，多个股东有超90%的股权质押。

依据厦门农商行2020年年报，福建奥元集团、中融新大集团、厦门宏信伟业出资、厦门誉联集团别离持有厦门农商行4.88%、4.72%、2.88%、2.81%的股份，位列第五至第八股东，这四名股东的股权质押份额别离为94.79%、94.23%、99.63%、93.43%。质押份额均超90%。厦门农商行多名大股东的股份质押数量累计已占该行总股本的14.57%，且近期有多个大股东所质押的厦门农商行股权被法院强制拍卖。

关于股东办理相关部分，厦门农商行年报说到，“及时催促首要股东执行整改”。

据了解，在现在上市暂无发展的状况下，厦门农商行首要经过赢利留存的方法弥补本钱。2019年以来，因为事务规划缩短导致危险加权财物有所下降，当年底，该行中心一级本钱充足率为10.77%，较年头上升0.35个百分点；但受换回二级本钱债券影响，该行本钱充足率为12.90%，较年头下降0.31个百分点。

值得注意的是，7月14日，中诚信也给厦门农商行出具了最新的评级陈述。评级陈述中说到“受压降结构化存款，保本理财以及疫情的影响，厦门农商行公司存款规划下滑，公司存款余额较年头削减4.89%，但公司告贷余额较年头增加23.85%”。